跨境支付是什么？ - 知乎首發(fā)于趣聊跨境支付切換模式寫文章登錄/注冊跨境支付是什么？克拉克本說服他人不應(yīng)訴諸理性，應(yīng)求于利益我們先來看下百科的定義：跨境支付（cross-border payment）是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的國家或地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資以及其他方面所發(fā)生的國際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。大家是不是一下看懵了，我?guī)痛蠹医庾x下。任何事物都會(huì)為了一個(gè)原因而存在。那跨境支付是在解決一個(gè)什么問題呢？其實(shí)就是交易主體（個(gè)人/企業(yè)）在不同需求場景下（貿(mào)易采購、服務(wù)旅游、投資留學(xué)等等），給另一方（通常是另一個(gè)國家的個(gè)人/企業(yè)）付錢（涉及貨幣匯兌和資金清償）的問題EG：去泰國旅游，我付人民幣，商戶怎么接收成泰銖，錢貨兩清。大家不妨想象幾個(gè)應(yīng)用場景，看看這道選擇題你怎么選最便捷？一、作為一個(gè)菲傭，你因?yàn)榧彝ド?jì)問題，飛去了香港給當(dāng)?shù)氐挠绣X人做傭人。每個(gè)月掙個(gè)6000港幣。每月扣除自己的生活費(fèi)2000港幣，省吃儉用，想把剩下的4000港幣寄給遠(yuǎn)在馬尼拉（菲律賓首都）的父母孩子。你有哪些選擇呢？①去銀行排隊(duì)，把錢存進(jìn)戶口，告訴銀行工作人員，你想寄給菲律賓老家的家人②聽一起打工的朋友說，有中介專門收港幣，能當(dāng)天就幫付到當(dāng)?shù)氐募胰耸种孝凵磉呌型瑸榉苽虻呐笥呀?jīng)常推薦去速匯金網(wǎng)點(diǎn)，填個(gè)單子存錢，告訴家人取錢的號(hào)碼就能在老家附近去取錢④看到路邊的廣告推出了Alipay HK。動(dòng)動(dòng)手指就能在手機(jī)上轉(zhuǎn)賬啦⑤反正也臨近過節(jié)放假了，直接帶著錢飛回去就好，在機(jī)場找個(gè)exchange house換個(gè)錢就能親手交給家人相信最為新世紀(jì)的人類，大家在條件允許的情況下，一定選擇選項(xiàng)4。因?yàn)檫@最符合懶人定律了。二、作為一個(gè)出口貿(mào)易公司的老板，自家工廠制的手套銷量越來越好。每年美國客戶那邊都有幾萬件的訂單下單，但怎么收錢呢？①去銀行開通企業(yè)賬戶，然后告訴美國客戶直接跨境匯款到自己剛開的企業(yè)賬戶②美國客戶辦理了匯票，通知過來，讓我們發(fā)貨，憑發(fā)貨單就可以去銀行兌成錢③熟人推薦了Payoneer，申請個(gè)賬號(hào)，讓客戶打到P卡賬戶就行④美國客戶特別新潮，直接問能不能比特幣支付，讓自個(gè)兒申請個(gè)錢包地址看著各種花樣操作方式，還是選擇了信任銀行，辦個(gè)外幣賬戶，直接讓美國客戶打款了。從用戶體驗(yàn)角度來說，各種跨境支付的手段層出不窮，使用體驗(yàn)也越來越好，大家不會(huì)好奇這背后到底是怎么實(shí)現(xiàn)的嗎？跨境支付的兩大核心痛點(diǎn)在中國國內(nèi)，人們已經(jīng)非常熟悉支付寶和微信了，誰能想象10年前，大家還在銀行排隊(duì)取現(xiàn)的場景呢？國內(nèi)支付從最開始的糧票、現(xiàn)鈔、存折、銀行卡，再到現(xiàn)在的移動(dòng)X寶支付，甚至是未來已來的刷臉支付，聲控指紋支付等等，國內(nèi)支付方式的發(fā)展越來越高科技化，也越來越像我們想象中2030年的時(shí)代場景。就在國內(nèi)支付高科技化豎向發(fā)展的同時(shí)，跨境支付行業(yè)也在不斷變遷和橫向發(fā)展。各個(gè)國家的清算體系不斷優(yōu)化，從銀行的匯票、信用證、Paypal再到企業(yè)虛擬信用卡，甚至是處在風(fēng)口的區(qū)塊鏈Ripple協(xié)議等等，看似好像也在往高端化發(fā)展，其實(shí)更偏向把全球化帶的更加深入，讓每個(gè)國家都處在可觸及的支付網(wǎng)絡(luò)范圍內(nèi)。（一）解決多種貨幣的匯兌問題與國內(nèi)支付只有一個(gè)標(biāo)價(jià)貨幣RMB不同，跨國境的支付必然涉及到不同的標(biāo)價(jià)/結(jié)算貨幣，在如今大部分國家施行浮動(dòng)匯率制的情況下，既有匯兌限制、又有匯率風(fēng)險(xiǎn)，而這也是跨境支付最最核心的一個(gè)區(qū)分要素。作為小白進(jìn)入跨境支付行業(yè)的時(shí)候，必然需要了解熟悉外匯相關(guān)知識(shí)。（二）解決不同區(qū)域支付清算水平不一的問題支付行業(yè)全球化橫向發(fā)展時(shí)，不可避免地遇到了現(xiàn)實(shí)的阻礙。雖說全世界而言，有SWIFT這樣的全球清算網(wǎng)絡(luò)和規(guī)則，但每個(gè)地區(qū)都有各自的清算系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)。CHAPS、CIPS、BACS、SEPA等等詞匯可能現(xiàn)在的你還不熟悉，但會(huì)在之后的文章中越來越熟悉。中國有自己的清算體系，也是借鑒歐美而來。而許多發(fā)展中國家也正在完善自己的清算體系，更不說非洲、中東等地區(qū)正在構(gòu)建自己的清算系統(tǒng)。因此，每個(gè)國家/地區(qū)的支付清算系統(tǒng)和規(guī)則水平差異很大。在全球化發(fā)展的近代，雖然差距正在不斷縮小，但還是遇到了協(xié)調(diào)不一帶來的各種物理/認(rèn)知上的統(tǒng)一困難?？缇持Ц兜陌l(fā)展維度在闡述跨境支付在解決什么問題的時(shí)候，其實(shí)大家可以發(fā)現(xiàn)有不同的應(yīng)用場景，為了幫助大家更好地理解，我給大家制作了腦圖：（按照交易主體區(qū)分）大家可以看到，不管是哪種維度下的問題解決，基本都會(huì)涉及銀行。簡單地理解就是因?yàn)榇蠹遥▊€(gè)人/企業(yè)）都把錢存在了銀行，因此所有涉及資金調(diào)撥地業(yè)務(wù)，都逃不開銀行的手。而支付寶聲稱“銀行不變革，就把銀行變革了”，就說明銀行的服務(wù)還是存在很多不方便之處，正是這些不方便之處，才早就了金融科技來補(bǔ)位甚至替換的空間。在跨境支付領(lǐng)域，最火的新詞“金融科技”也在不斷影響著各個(gè)業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，潤物細(xì)無聲地重構(gòu)著跨境支付格局。發(fā)布于 2020-03-08 00:37跨境支付第三方支付跨境電商平臺(tái)?贊同 8??2 條評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄趣聊跨境支付跨境支付行業(yè)從業(yè)知
20家中國第三方跨境支付平臺(tái)-36氪
跨境支付平臺(tái)有哪些？ - 知乎首頁知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來答?切換模式登錄/注冊生活第三方支付跨境支付跨境電子商務(wù)跨境人民幣跨境支付平臺(tái)有哪些？關(guān)注者185被瀏覽293,909關(guān)注問題?寫回答?邀請回答?好問題 4?1 條評(píng)論?分享?61 個(gè)回答默認(rèn)排序好學(xué)的Jack? 關(guān)注一個(gè)好的支付平臺(tái)對(duì)跨境電商而言有多重要？我曾是一位亞馬遜賣家 ，2021年的時(shí)候 ，亞馬遜上線了一個(gè)叫做支付服務(wù)商計(jì)劃的新政策 ，主要目的 是為了進(jìn)一步提升亞馬遜平臺(tái)發(fā)現(xiàn)、 防范和處置不合規(guī)行為的能力 ，從而保護(hù)消費(fèi)者和賣家免受欺詐 等違規(guī)行為的侵害。亞馬遜通過這個(gè)計(jì)劃向我們提供了一批收款服務(wù)商 ，只要使用這些平臺(tái) ，亞馬遜都是可以保障收款安全的 ，提供的名單中就包括Airwallex，也正是這個(gè)新政策 ，讓我接觸到了Airwallex。自從接觸了Airwallex，我一直和他們合作到了現(xiàn)在 ，除了亞馬遜新手賣家外 ，我還是出海品牌獨(dú)立站 的運(yùn)營者 ，作為獨(dú)立站的運(yùn)營者 ，我發(fā)現(xiàn)Airwallex在這方面也是一個(gè)全能的好伙伴 ，在花了相當(dāng)久的 一段時(shí)間對(duì)信息了解清楚過后 ，我義無反顧地選擇和Airwallex在出海品牌獨(dú)立站方面繼續(xù)合作 ，經(jīng)過 長達(dá)7個(gè)月的合作 ，讓我更加堅(jiān)定了當(dāng)初的選擇 ，因?yàn)锳irwallex切實(shí)地解決了我運(yùn)營獨(dú)立站方方面面的 許多問題：支付成功率的保障做過出海品牌獨(dú)立站的都懂 ，支付成功率是一個(gè)非常重要的指標(biāo) ，跨境業(yè)務(wù)的支付成功率會(huì)因?yàn)椴煌?國家和地區(qū)對(duì)于支付、外匯等方面的法律法規(guī)各不相同 ，各地消費(fèi)者偏愛的支付方式和消費(fèi)習(xí)慣也大 相徑庭 ，從而致使支付失敗 ，某些極端的情況下 ，支付成功率會(huì)低至七成以下。但這一 問題在我使用Airwallex后有了極大的改善 ，因?yàn)槲业闹Ц冻晒β室恢本S持在96% ，這和他們背 后的通過將跨境收單轉(zhuǎn)換為本地收單的技術(shù)息息相關(guān) ，后來他們推出了深度本地化的收單解決方案，廣泛覆蓋全球不同市場的本地支付方式 ，大概有160多種 ，讓全球各地的客戶能夠以自己最便捷的支付 方式付款 ，從而提高銷售轉(zhuǎn)化率 ，這一點(diǎn)對(duì)于我個(gè)人而言幫助也非常大。退單拒付的解決方案退單拒付對(duì)于跨境業(yè)務(wù)而言是一件非常難處理的事情 ，因?yàn)闇贤ɡщy ，加上情況復(fù)雜 ，還會(huì)有惡意拒 付的情況存在 ，退單拒付往往就只能自認(rèn)倒霉 ，這個(gè)問題在使用了Airwallex后也有了明顯的改善 ，針 對(duì)退單拒付問題 ，Airwallex內(nèi)置欺詐檢測引擎和拒付爭議管理能力 ， 自動(dòng)識(shí)別可疑交易 ，有效減少退 單拒付概率。一站式運(yùn)營遇到Airwallex之前 ，銷售訂單抓取、換匯、付款和人民幣入境申報(bào)這些事情都是我日常需要處理的 ， 而且各項(xiàng)工作是相互割裂的 ，處理起來非常繁瑣 ，我當(dāng)時(shí)就在想有沒有一個(gè)平臺(tái)能夠一站式承包這些 業(yè)務(wù) ，直到Airwallex解放了我 ，不僅如此 ，它還能夠?yàn)槲掖蛟旆蠘I(yè)務(wù)需求的定制化風(fēng)控方案 ，并隨 著業(yè)務(wù)規(guī)模的成長、政策的變化、客群結(jié)構(gòu)的演變 ，在技術(shù)、流程、規(guī)則等方面持續(xù)提供優(yōu)化方案，這一點(diǎn)對(duì)我的幫助實(shí)在是太大了?！局Ц镀脚_(tái)推薦空中云匯Airwallex】匯率鎖定時(shí)間長匯率的波動(dòng)影響真的非常大 ，別說我們了 ，隨便找個(gè)留學(xué)生都知道匯率波動(dòng)對(duì)他們生活的影響 ，而這 是會(huì)直觀影響我的收入的 ，以前我經(jīng)營的時(shí)候 ，會(huì)緊盯匯率變動(dòng) ，不求增值 ，但求到手的收入不貶值 太多 ， 自從用了Airwallex之后 ，我就沒怎么操心匯率了 ，因?yàn)楫?dāng)我以本地貨幣定價(jià)時(shí) ，可將匯率鎖定 長達(dá) 72 小時(shí) ，免受匯率波動(dòng)影響 ，而且他們的外匯引擎還能夠提供給我具有市場競爭力的匯率 ，除了 鎖匯外 ，還有遠(yuǎn)期等豐富的匯率解決方案 ，避免匯率波動(dòng)對(duì)我造成的損失?；乜钏俣鹊谋Ｕ匣乜钏俣葘?duì)于我這種出海品牌獨(dú)立站的運(yùn)營者而言就是生命線 ，我需要穩(wěn)定可控的現(xiàn)金流來保障再投 入 ，尤其是在某些促銷活動(dòng)走量的時(shí)間段 ，回款速度會(huì)極大程度上影響我的最終收入 ，我剛開始用Airwallex的第一感覺就是回款速度非常快 ，提現(xiàn)、支付速度很快 ，上午提現(xiàn) ，下午就到賬了 ，也有過 秒到賬 ，很大程度上可以幫助我們避免因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)效率低導(dǎo)致的經(jīng)營問題。后來才慢慢了解到，Airwallex 空中云匯的全球收單方案支持美元、英鎊、歐元、澳元、港幣等 11 個(gè)主流幣種 ，結(jié)算周期 快至T+3到賬 ，可大幅提升回款速度 ，同時(shí)保證金周期低至 15 天 ，減輕企業(yè)現(xiàn)金流壓力。自從用了Airwallex，讓我真正意義上體驗(yàn)到了什么叫做“跟國內(nèi)開店一樣方便” ，跨境收付款方便， 運(yùn)營方便 ，服務(wù)極佳 ，這些方方面面真的對(duì)我的跨境業(yè)務(wù)而言幫助巨大 ，且功不可沒。編輯于 2023-12-11 17:26?贊同 1??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?店匠Shoplazza?已認(rèn)證賬號(hào)? 關(guān)注做跨境，大家一定聽過收款和收單，那么這兩種有什么區(qū)別呢？作為獨(dú)立站賣家，了解其中的區(qū)別，厘清支付鏈上的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，才能整體根據(jù)自己具體情況，選擇最優(yōu)支付方案。這篇回答將為你介紹收單、收款的區(qū)別，幫助你快速理解跨境支付。收款是什么收款和收單本質(zhì)上是一樣的，都是在跨境支付中把錢收進(jìn)來這個(gè)行為。那么收款和收單具體的一個(gè)差別是什么呢，其實(shí)就是“誰”收到了錢這個(gè)問題，我們來具體看看。先來看看收款是什么，簡單來說跨境電商賣家在亞馬遜或者Temu等等平臺(tái)售賣產(chǎn)品，消費(fèi)者購買之后，貨款會(huì)收到這些平臺(tái)中的個(gè)人賬戶里。一般來說，這種平臺(tái)的提現(xiàn)需要某一個(gè)賬期來做回款，這個(gè)時(shí)候它會(huì)需要跨境電商賣家提供一個(gè)能夠接收它對(duì)應(yīng)幣種的一個(gè)銀行賬戶。之后平臺(tái)結(jié)算會(huì)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，把錢打到銀行賬戶當(dāng)中，那這個(gè)過程就是收款。很多情況下，這個(gè)詞指代平臺(tái)與平臺(tái)賣家之間資金的轉(zhuǎn)移和流動(dòng)。在平臺(tái)電商模式下，平臺(tái)收到錢之后，需要把款項(xiàng)分發(fā)給“子商戶”（即平臺(tái)賣家）。所以坊間有人又稱之為資金下發(fā)或者pay-out。但是也有特殊情況，獨(dú)立站也會(huì)存在收款，比如Paypal。獨(dú)立站賣家對(duì)接了Paypal，在Paypal去做定期結(jié)算和提現(xiàn)。那你這邊在做提現(xiàn)的時(shí)候也需要去添加一個(gè)收款的銀行賬號(hào)，這些都叫做收款，有點(diǎn)類似我們支付寶的轉(zhuǎn)賬?？偨Y(jié)下來，那就是跨境電商賣家作為商戶從電商平臺(tái)（B端），通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，回款到賣家的銀行帳戶。說完了收款，下面我們來說說收單。收單是什么收單，對(duì)不少出海平臺(tái)賣家來說是一個(gè)新名詞。因?yàn)槠脚_(tái)賣家不直接從消費(fèi)者那里收款，只有獨(dú)立站有這種需求。一般像店匠Shoplazza這樣的SaaS服務(wù)商都會(huì)對(duì)接不少全球支付機(jī)構(gòu)，其中包括收款和收單。通過提供更多的支付方式，大大減少消費(fèi)者的棄單率，現(xiàn)在可以在店匠Shoplazza后臺(tái)依據(jù)【地區(qū)】和【卡組織】檢索有哪些支付機(jī)構(gòu)，點(diǎn)擊下方即可試用檢索。收單的英文名字叫acquiring，是指代表商戶處理來自于消費(fèi)者銀行卡/賬戶付款的金融機(jī)構(gòu)。坊間有人稱之為pay-in，因?yàn)槭諉问钦嬲彦X從消費(fèi)者那里“把錢收入囊中“的角色。核心在于能真正的從終端的消費(fèi)者手里，把錢收回來，不經(jīng)過電商平臺(tái)提現(xiàn)或者結(jié)算。下面再還原一個(gè)場景，大家可能就更清楚了。比如你的獨(dú)立站上架了一款產(chǎn)品，消費(fèi)者選購了一個(gè)產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候他會(huì)選擇支付方式，接著他會(huì)添加了一個(gè)visa的信用卡信息，添加好之后，他點(diǎn)擊付款。那這個(gè)時(shí)候，錢就從客戶這邊的一個(gè)手里的銀行卡（信用卡或者是儲(chǔ)蓄卡），收到你這邊作為商戶的手里，就可以理解為收單。有的小伙伴困惑了，那收單的支付機(jī)構(gòu)是干嘛的？這就提到一個(gè)知識(shí)點(diǎn)：四方模式。四方模式的“四方”是指：消費(fèi)者持卡人 (cardholder)消費(fèi)者所持銀行卡的發(fā)卡行（issuer)收單行 (acquirer)商戶 (merchant)其中，收單行 (acquirer) 就是代表商戶，處理信用卡和借記卡付款的銀行，它通過銀行卡組織（如 Visa 卡和萬事達(dá)卡）向消費(fèi)者的發(fā)卡行（發(fā)卡行）發(fā)送支付請求。簡單來說，就是幫你做好中間環(huán)節(jié)的一些處理，所以收單行的選擇非常重要。最后，總結(jié)一下，收款就是平臺(tái)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，給平臺(tái)商戶做結(jié)算。如果是收單的話，就是獨(dú)立站商戶從消費(fèi)者那里收錢，中間經(jīng)由四方模式實(shí)現(xiàn)。我應(yīng)該選擇收款還是收單？跨境電商平臺(tái)賣家的需求主要是收款（比如亞馬遜賣家使用Payoneer收款)，而獨(dú)立站賣家主要是需要跨境收單。訪問獨(dú)立站的海外消費(fèi)者，主流消費(fèi)習(xí)慣還是使用信用卡支付。除此之外，Paypal也是歐美消費(fèi)者的支付首選。因此，建議獨(dú)立站賣家搭配Paypal+信用卡收單的組合支付方式，為消費(fèi)者提供更多的支付選擇。通過店匠Shoplazza這類的建站服務(wù)商的支持，獨(dú)立站賣家可以為自己的店鋪增加信用卡收單，來完善自己的支付渠道，避免流失潛在的消費(fèi)用戶。發(fā)布于 2023-03-15 14:49?贊同??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡
一文讀懂！跨境支付業(yè)務(wù)詳解_騰訊新聞
一文讀懂！跨境支付業(yè)務(wù)詳解
編輯導(dǎo)語：跨境產(chǎn)業(yè)經(jīng)過二十年的發(fā)展已經(jīng)逐步成熟，如今隨著電子商務(wù)的增長，跨境服務(wù)更是顯現(xiàn)出了巨大的潛力。本篇文章將詳細(xì)介紹跨境支付業(yè)務(wù)的相關(guān)流程，一起來看看。
隨著全球電子商務(wù)的增長，面向進(jìn)出口貿(mào)易的跨境支付應(yīng)運(yùn)而生。
據(jù)華創(chuàng)微課統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)2022年，跨境支付交易總額將突破156萬億美元，跨境服務(wù)市場有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
在跨境服務(wù)的鏈路中，支付是關(guān)鍵的一環(huán)。
像shopee、亞馬遜、阿里巴巴國際、天貓國際、網(wǎng)易考拉等企業(yè)能夠做出海業(yè)務(wù)，都是得益于跨境支付的發(fā)展。
做支付要在關(guān)鍵的地方下笨功夫，尤其是跨境支付。
一、什么是跨境支付
跨境支付，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。
舉個(gè)出口貿(mào)易例子，金融類的書籍在美國、英國、德國、意大利、法國、日本、加拿大、印度尼西亞、新加坡等很有市場，所以朱哥通過hotwiki跨境平臺(tái)把自己的書《金融產(chǎn)品方法論》賣給國外消費(fèi)者，他們購買這本書時(shí)會(huì)使用paypal、visa、Payoneer等海外支付工具，付款的幣種涉及美元、歐元、英鎊、日元、加元、印尼盾、新加坡幣、港幣等，但是朱哥在國內(nèi)只接收法定人民幣，就需要通過結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)使用外幣的支付通道收到外幣，并且將收到的外幣換成人民幣給國內(nèi)賣家結(jié)算，最終完成交易。
而進(jìn)口貿(mào)易與之相反，需要通過國內(nèi)人民幣的支付通道收到人民幣，并且將收到的人民幣換成外幣給國外賣家結(jié)算。
從以上例子可知，付款人（買家）是海外用戶和收款人（賣家）國內(nèi)商戶不在一個(gè)國家，使用不同的幣種和支付工具，所以需要跨境支付公司幫助串聯(lián)付款方工具、貨幣兌換和收款方結(jié)算過程。
二、跨境支付對(duì)象
跨境支付市場的主要參與對(duì)象包括：境內(nèi)外銀行、匯款公司、國際信用卡組織、跨境收款公司和第三方跨境支付公司。
境內(nèi)外銀行，指經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，比如中國銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等。
匯款公司，指開展國際匯款業(yè)務(wù)的公司，比如全球速匯、MoneyGram等。
國際信用卡組織，指非銀聯(lián)組織的信用卡，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。
跨境收款公司，指開展國際收款業(yè)務(wù)的公司，比如Pingpong、Payonner、Skyee、PayPal等。
第三方跨境支付公司，指為境內(nèi)外的消費(fèi)者提供有限服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，比如拉卡拉、易寶支付、匯付天下等。
以第三方跨境支付為例，易聯(lián)支付向中國人民銀行申報(bào)跨境業(yè)務(wù)，并在對(duì)應(yīng)的銀行開立一個(gè)專用的備付金賬戶，境外買家付款后，貨款先到達(dá)易聯(lián)支付的備付金賬戶，買家確認(rèn)收貨之后易聯(lián)支付機(jī)構(gòu)再從備付金賬戶里打款給境內(nèi)賣家的賬戶。
三、跨境支付系統(tǒng)
全球跨境支付系統(tǒng)有：環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)（簡稱SWIFT）、人民幣跨境支付系統(tǒng)（簡稱CIPS）、歐洲間實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)（簡稱TARGET）、紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（簡稱CHIPS）、倫敦自動(dòng)清算支付系統(tǒng)（簡稱CHAPS）、日本銀行金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（簡稱BOJ-NET）等。
做支付的朋友都知道SWIFT是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)，主要進(jìn)行跨國美元交易的清算。
但是，朱哥要重點(diǎn)介紹一下國內(nèi)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）。
人民幣跨境支付系統(tǒng)（簡稱CIPS），是專司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場競爭環(huán)境。
以銀行間直接支付為例，境內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行進(jìn)出口貿(mào)易，雙方開設(shè)賬戶的商業(yè)銀行直連，用跨境電商平臺(tái)對(duì)接的銀行接口進(jìn)行支付，通過CIPS進(jìn)行國內(nèi)外銀行的清結(jié)算，再通過銀行進(jìn)行結(jié)售匯。
據(jù)華創(chuàng)微課統(tǒng)計(jì)，截至2022年4月末，CIPS支付系統(tǒng)共有參與者1307家，其中直接參與者76家，間接參與者1231家。
CIPS是由中國人民銀行組織開發(fā)的獨(dú)立支付系統(tǒng)，為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算與結(jié)算服務(wù)，在助力人民幣國際化等方面發(fā)揮著重要作用。
四、跨境支付業(yè)務(wù)
一個(gè)完整的跨境支付業(yè)務(wù)，包含三大環(huán)節(jié)，跨境收單、跨境匯款、跨境結(jié)售匯。
跨境收單，指代表商戶處理來自于國內(nèi)外消費(fèi)者或商家銀行卡/賬戶收付款的金融機(jī)構(gòu)。
做跨境收單，必須了解外卡收單、境外收單、國際收單業(yè)務(wù)。
外卡收單：出現(xiàn)在出口業(yè)務(wù)中，主要服務(wù)于國內(nèi)商家收取國外消費(fèi)者的貨款。
境外收單：主要涉及國內(nèi)消費(fèi)者購買國外商家的商品。
國際收單：商家，消費(fèi)者和支付機(jī)構(gòu)分屬不同的國家。
比如國內(nèi)消費(fèi)者在境外商家購買產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，使用人民幣付款，先付款給境內(nèi)的支付機(jī)構(gòu)，再由境內(nèi)支付機(jī)構(gòu)通過合作銀行向境外支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算。
跨境匯款，指個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶在規(guī)定的限額之內(nèi)，向大陸以外地區(qū)銀行開戶的收款人進(jìn)行外匯匯款的業(yè)務(wù)。
跨境匯款方式包括：現(xiàn)金、電匯、外幣匯票、旅行支票、信用卡等。
以電匯為例，匯款人先進(jìn)行購匯，然后匯出銀行根據(jù)匯款人的要求，通過加密電報(bào)、指示匯入銀行解付確定資金給收款人。
特別介紹銀聯(lián)的全球速匯(MoneyExpress)，提供跨境匯款服務(wù)。用戶在匯款時(shí)預(yù)先鎖定匯率，匯款款項(xiàng)以人民幣直接計(jì)入銀聯(lián)卡賬戶，收款方不用解付，可直接使用，也無需向銀行支付手續(xù)費(fèi)，到賬時(shí)間為實(shí)時(shí)，一般不超過12小時(shí)。
跨境結(jié)售匯，境內(nèi)外結(jié)匯與售匯的統(tǒng)稱。通過銀行進(jìn)行外幣和人民幣之間的兌換。
跨境結(jié)匯，指外匯收入所有者將其外匯收入出售給外匯指定銀行，外匯指定銀行按一定匯率付給等值的本幣的行為。
跨境售匯，指外匯指定銀行將外匯賣給外匯使用者，并根據(jù)交易行為發(fā)生之日的人民幣匯率收取等值人民幣的行為。
當(dāng)前，跨境支付主要應(yīng)用在海外購物，出境旅游、國外留學(xué)等場景中，隨著全球電子商務(wù)的發(fā)展，跨境支付將迎來重大利好。
但是，面對(duì)監(jiān)管趨嚴(yán)、市場飽和、交易風(fēng)險(xiǎn)、信息安全、反欺詐、反洗錢等問題，跨境支付企業(yè)還是任重道遠(yuǎn)。
#專欄作家#
朱學(xué)敏，微信公眾號(hào)：朱哥聊產(chǎn)品，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。暢銷書《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》作者，8年金融產(chǎn)品人，專注于金融行業(yè)（貸款、理財(cái)、支付），從0到1負(fù)責(zé)產(chǎn)品的全過程開發(fā)與設(shè)計(jì)。
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跨境支付是什么？一文讀懂 - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊跨境支付是什么？一文讀懂Qbit?已認(rèn)證賬號(hào)伴隨經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展而來的，是如雨后春筍般涌現(xiàn)的跨國企業(yè)，一時(shí)間全球范圍內(nèi)的資金交易需求旺盛?？梢?，跨境支付的重要性不言而喻。出海業(yè)務(wù)的順利開展都得益于跨境支付技術(shù)的發(fā)展，今天帶大家了解一下什么是跨境支付？一、什么是跨境支付？跨境支付（Cross-border Payment），也叫國際支付，簡單理解就是兩個(gè)或兩個(gè)以上國家之間的貨幣交易過程。例如，中國消費(fèi)者網(wǎng)購海外產(chǎn)品，或者國外買家購買中國商家產(chǎn)品，由于幣種不同，這時(shí)就需要借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)跨國家或是跨地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，以此保證交易的順利進(jìn)行，這其中涉及到不同國家間的資金流動(dòng)。圖源：網(wǎng)絡(luò)二、跨境支付涵蓋的主要場景當(dāng)下，跨境支付市場業(yè)務(wù)主要涵蓋跨境電商支付、留學(xué)生繳費(fèi)、海外航旅等多個(gè)領(lǐng)域，跨境支付行為很常見。打個(gè)比方，A國買家在亞馬遜、全球速賣通等國際性電商平臺(tái)購買B國產(chǎn)品，或是出海企業(yè)國際業(yè)務(wù)款項(xiàng)支付等等，這些都是常見的跨境支付場景。跨境支付覆蓋面廣泛，隨時(shí)都在發(fā)生，應(yīng)用場景也將不斷拓展。隨著出海企業(yè)國際市場拓展需求的飆升，跨境支付逐漸發(fā)展成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。三、跨境支付的常見模式有哪些？跨境付款有四種常用的模式，一是銀行電匯，屬于較為傳統(tǒng)的國際匯款渠道，依托SWIFT進(jìn)行；二是國際卡組織，比如VISA、MasterCard、American Express、JCB和Diners Club等。三是銀聯(lián)，國內(nèi)首家開展跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付公司。四是第三方支付，這種支付方式出現(xiàn)的時(shí)間就比較晚了，并且合規(guī)的收款機(jī)構(gòu)必須得有國家頒發(fā)的跨境支付牌照，才可以展開跨境業(yè)務(wù)。以Qbit趣比匯為例，Qbit擁有美國MSB及香港MSO等金融牌照，具備提供金融服務(wù)資格。Qbit為客戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)展開的銀行賬戶開設(shè)、發(fā)卡、本地支付等金融服務(wù)，讓中國跨境賣家足不出戶就可以擁有海外同名銀行賬戶，在線上就可以注冊海外公司主體、開展全球支付業(yè)務(wù)，輕松管理企業(yè)全球資金收付款。Qbit趣比匯以科技創(chuàng)新解決傳統(tǒng)跨境支付弊端，契合出海企業(yè)國際交易需求，提供安全、便捷和低成本的支付服務(wù)——Qbit全球賬戶，純線上0元開戶，足不出戶擁有海外同名銀行賬戶，輕松管理企業(yè)全球資金收付款，付款成本節(jié)省90%，助力企業(yè)提升國際業(yè)務(wù)增長效率。如果大家對(duì)出海行業(yè)相關(guān)知識(shí)感興趣，歡迎關(guān)注Qbit趣比匯并積極留言討論，我們會(huì)持續(xù)更新跨境電商干貨和最新最熱的行業(yè)資訊~編輯于 2023-05-26 16:40?IP 屬地浙江跨境支付第三方支付跨境貿(mào)易?贊同 1??添加評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請
全球跨境支付現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢 - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊全球跨境支付現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢曜先生互聯(lián)網(wǎng)跨境支付是國際貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。2020年，二十國集團(tuán)將加強(qiáng)跨境支付改革列入優(yōu)先事項(xiàng)，并制定了一份改革路線圖，結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，本文提出對(duì)全球跨境支付發(fā)展方向的預(yù)測和分析，以及對(duì)我國跨境支付未來發(fā)展的啟示。我國需堅(jiān)持有序推進(jìn)人民幣國際化，構(gòu)建“以我為主”、與經(jīng)濟(jì)大國相匹配的金融基礎(chǔ)設(shè)施，積極探索央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，在國際協(xié)同合作中貢獻(xiàn)中國智慧，加強(qiáng)對(duì)新興支付平臺(tái)的探索和研究，確保金融基礎(chǔ)設(shè)施安全，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)?？缇持Ц妒菄H貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。在全球新冠疫情、地緣政治沖突、新產(chǎn)品涌現(xiàn)、技術(shù)升級(jí)換代、用戶需求變化等多重因素作用下，全球跨境支付生態(tài)系統(tǒng)面臨著旨在提高跨境支付速度、效率、透明度和普惠性的變革。2020年7月13日，支付和市場基礎(chǔ)設(shè)施委員會(huì)（CPMI）主席Jon Cunliffe爵士在英國《金融時(shí)報(bào)》上發(fā)表題為《跨境支付系統(tǒng)被忽視太久》的專題文章。隨后全球主要央行和國際支付組織對(duì)傳統(tǒng)支付體系下跨境支付業(yè)務(wù)成本高、速度慢、覆蓋面受限和透明度不足等問題達(dá)成共識(shí)。金融穩(wěn)定委員會(huì)（FSB）與CPMI以及其他相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)緊密合作，制定出適合當(dāng)前世界需要的跨境支付發(fā)展路線圖，G20于2020年10月批準(zhǔn)該報(bào)告，將全球跨境支付改革列入優(yōu)先事項(xiàng)，推進(jìn)由各國央行主導(dǎo)的跨境支付頂層設(shè)計(jì)，力求實(shí)現(xiàn)徹底革新。G20倡議提出后，各國央行、清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)者紛紛響應(yīng)。一全球跨境支付的現(xiàn)狀分析21世紀(jì)以來，在經(jīng)濟(jì)全球化和信息技術(shù)進(jìn)步的背景下，國際商業(yè)環(huán)境和數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用發(fā)生巨大變化，跨境支付呈現(xiàn)新的發(fā)展態(tài)勢，跨境零售支付重要性快速上升，傳統(tǒng)的代理行模式發(fā)展勢頭持續(xù)減弱，跨境數(shù)字支付成為新興模式，地緣政治博弈促使多邊支付系統(tǒng)發(fā)展。（一）跨境零售支付伴隨新業(yè)態(tài)發(fā)展快速崛起根據(jù)支付類型，跨境支付分為零售支付和批發(fā)支付。國際清算銀行（BIS）將前者定義為價(jià)值和緊迫性相對(duì)較低的資金轉(zhuǎn)移，其支付方可以是個(gè)人、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)。后者定義為全球跨境支付的主流，主要在銀行、金融市場基礎(chǔ)設(shè)施和其他金融機(jī)構(gòu)之間流轉(zhuǎn)，用于資金調(diào)撥。開放規(guī)范的國際經(jīng)貿(mào)往來是促進(jìn)跨境零售支付發(fā)展的主動(dòng)力。隨著跨國供應(yīng)鏈蓬勃發(fā)展以及境外旅游、海外留學(xué)和移民的增長，跨境零售支付用戶群體日益龐大。特別是，隨著跨境電商等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，國際支付由大型批發(fā)交易向零售交易拓展。貿(mào)易模式轉(zhuǎn)變使中小企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者對(duì)跨境零售支付服務(wù)產(chǎn)生巨大需求，適用于零售業(yè)務(wù)的快速支付系統(tǒng)迅速在全球范圍內(nèi)鋪開。2022年全球約60個(gè)國家和地區(qū)擁有快速支付系統(tǒng)，約72%的人口可使用快速支付服務(wù)。（二）全球代理行發(fā)展勢頭持續(xù)減弱近年來，跨境支付業(yè)務(wù)量和金額持續(xù)增長，但是代理銀行關(guān)系卻下降了約五分之一，跨境支付流量更加集中。代理銀行關(guān)系下降的主要原因是外部監(jiān)管要求趨嚴(yán)、代理風(fēng)險(xiǎn)增加、內(nèi)部業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整、技術(shù)進(jìn)步以及第三方支付平臺(tái)興起等。代理銀行較少從經(jīng)濟(jì)增長和貿(mào)易強(qiáng)勁的國家撤出，更多從非法融資治理和控制較差的國家撤出。代理行數(shù)量下降產(chǎn)生的影響主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，在以代理行模式為主的傳統(tǒng)支付領(lǐng)域，有可能損害金融體系的健康。多層級(jí)代理導(dǎo)致支付鏈條加長，跨境支付成本增加。對(duì)于跨境支付渠道相對(duì)狹窄的個(gè)人和中小企業(yè)，如果銀行不提供關(guān)鍵的支付服務(wù)，部分情況下不得不轉(zhuǎn)向未受監(jiān)管的第三方機(jī)構(gòu)，擾亂國際金融秩序，增加非法融資和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，為第三方跨境支付平臺(tái)和數(shù)字貨幣等新型支付體系的創(chuàng)新提供了機(jī)會(huì)。新技術(shù)的應(yīng)用有效克服了代理行數(shù)量下降的問題，有助于支付效率提升和普惠金融的實(shí)現(xiàn)，降低跨境支付成本。（三）金融科技推動(dòng)跨境支付領(lǐng)域技術(shù)革新轉(zhuǎn)型從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型是各方創(chuàng)新的共同著眼點(diǎn)，成為新商業(yè)模式不可或缺的組成部分，也是驅(qū)動(dòng)金融功能變革的新著力點(diǎn)。金融科技企業(yè)是推動(dòng)支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要力量，憑借各自在原有領(lǐng)域積累的資源優(yōu)勢切入金融服務(wù)領(lǐng)域，將支付與其他活動(dòng)捆綁在一起，為用戶提供多元、個(gè)性化、穿透性強(qiáng)、普惠度高的服務(wù)，提升支付效率，降低交易成本，豐富和拓展了現(xiàn)行金融和貨幣體系的內(nèi)涵與外延，助力金融在更大的范圍內(nèi)提升全球包容性，重構(gòu)以商業(yè)銀行、清算組織、商戶及其他產(chǎn)業(yè)鏈為主體的利益格局，倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)改革。新技術(shù)演進(jìn)新賽道。主要國家和地區(qū)在數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作聯(lián)盟加速形成，帶來新一輪的技術(shù)競爭。在技術(shù)研發(fā)、規(guī)則制定和法律法規(guī)推進(jìn)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)、路徑和安全邊界也在發(fā)生變化，如何實(shí)施有效監(jiān)管，尚不存在統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和最優(yōu)解。（四）地緣政治博弈促使多邊支付系統(tǒng)發(fā)展地緣政治博弈已波及到金融領(lǐng)域，進(jìn)而延伸至跨境支付領(lǐng)域。2022年10月，美元在國際支付中占比為42%，高于歐元7.6個(gè)百分點(diǎn)，穩(wěn)居國際支付第一大貨幣。一些國家嘗試探索多邊范圍內(nèi)的非美元結(jié)算機(jī)制，以避開美元結(jié)算系統(tǒng)的政治影響。例如，2014年，俄羅斯創(chuàng)建金融信息傳輸系統(tǒng)（SPFS）；2019年，英法德三國創(chuàng)建歐盟與伊朗貿(mào)易的新交易和支付系統(tǒng)（INSTEX）；金磚國家內(nèi)部也在醞釀創(chuàng)建名為“金磚支付”的統(tǒng)一支付體系。此外，2022年俄烏沖突爆發(fā)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的“加密資產(chǎn)”在能源等特殊領(lǐng)域的應(yīng)用引起各方關(guān)注。從長遠(yuǎn)來看，全球跨境支付的發(fā)展將在曲折中前進(jìn)，跨境支付體系建設(shè)區(qū)域化的特征將進(jìn)一步得到加強(qiáng)。二全球跨境支付面臨的問題及原因分析過去數(shù)十年，隨著國際商品和服務(wù)貿(mào)易、人員和資本跨境流動(dòng)逐年增加，全球跨境支付迅猛發(fā)展。截止至2022年10月底，SWIFT系統(tǒng)日均處理報(bào)文約4480萬條。然而，全球跨境支付市場在效率和創(chuàng)新方面處于發(fā)展緩慢甚至停滯不前的狀態(tài)，落后于各國高度發(fā)達(dá)的境內(nèi)支付市場，難以滿足用戶日益增長的需求。為此，CPMI跨境支付工作組通過對(duì)市場參與者調(diào)研，分析造成當(dāng)前局面的深層次原因，主要包括跨境支付數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化差、合規(guī)流程復(fù)雜、運(yùn)營時(shí)間有限、基礎(chǔ)設(shè)施老舊、交易鏈條過長、資金成本過高、服務(wù)商門檻高等，這些因素疊加，給全球跨境支付在速度、費(fèi)用、覆蓋面、透明度方面帶來諸多問題和痛點(diǎn)。（一）支付效率低跨境支付速度難以提升的因素主要有以下三個(gè)方面。一是跨境支付模式仍以傳統(tǒng)代理行模式為主。跨境支付鏈條長、人工處理環(huán)節(jié)多，合規(guī)審查等溝通成本高，支付效率低。二是全球范圍內(nèi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一進(jìn)程緩慢，支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通程度低。報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換、傳遞效率低，傳遞信息的缺少、失真進(jìn)一步加大反洗錢篩查壓力，拉長跨境支付周期。三是各國支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間的差異。根據(jù)2021年CPMI對(duì)82個(gè)國家和地區(qū)支付系統(tǒng)的調(diào)研，各國支付系統(tǒng)間運(yùn)行時(shí)間差異較大，這種情況在周末和節(jié)假日尤為突出，直接推遲入賬時(shí)間。（二）交易成本高成本高昂是支付機(jī)構(gòu)和客戶跨境支付痛點(diǎn)。根據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，全球零售匯款平均成本為匯款總額的6.5%，遠(yuǎn)高于聯(lián)合國確定的“至2030年將移民匯款費(fèi)率降低至3%”的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。造成成本高昂的原因包括貨幣兌換機(jī)制、不同國家法律制度和基礎(chǔ)設(shè)施的差異、時(shí)區(qū)的復(fù)雜性以及中介（包括代理行和非銀行金融服務(wù)提供商）之間的協(xié)調(diào)問題。跨境交易的成本結(jié)構(gòu)復(fù)雜：一是支付機(jī)構(gòu)方面，涉及人工運(yùn)營、系統(tǒng)開發(fā)、合規(guī)審查、貨幣兌換、流動(dòng)性管理等多項(xiàng)成本；二是客戶方面，個(gè)人和中小企業(yè)議價(jià)能力較差，大型企業(yè)特別是跨國公司雖有一定議價(jià)能力，可以通過遍布全球的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)降低部分費(fèi)用，但仍面臨資金流動(dòng)性及外匯轉(zhuǎn)換成本。（三）覆蓋面有限全球主要跨境服務(wù)代理機(jī)構(gòu)都處于貨幣流通強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，欠發(fā)達(dá)地區(qū)覆蓋率低，并受限于流動(dòng)性成本、系統(tǒng)開發(fā)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等，現(xiàn)有的跨境支付資源往往被大型銀行壟斷，不發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等無法直接接入現(xiàn)有的跨境支付體系，更多通過間接參與或代理關(guān)系實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算和清算，無法同水平獲取數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、清算路徑選擇、查詢查復(fù)、錯(cuò)賬處理等服務(wù)。間接參與者往往要面對(duì)嚴(yán)格的條件限制或不平等的待遇。因跨境支付渠道相對(duì)狹窄，未享受銀行賬戶服務(wù)的個(gè)人和中小企業(yè)，部分情況下不得不轉(zhuǎn)向未受監(jiān)管的第三方機(jī)構(gòu)，加劇跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，分化全球跨境支付體系。（四）透明度差跨境支付鏈條涉及的上下游銀行及代理中介之間缺乏有效的合作及共享機(jī)制，導(dǎo)致各支付環(huán)節(jié)無法在同一平臺(tái)上完全透明展示，主要體現(xiàn)為交易進(jìn)程不可完全追蹤、信息無法“無損”傳輸、總交易成本難以鎖定。目前，世界各國之間的客戶隱私保護(hù)及數(shù)據(jù)安全政策和法律法規(guī)存在較大差異，跨境監(jiān)管治理環(huán)境日益復(fù)雜。新技術(shù)、新平臺(tái)應(yīng)用推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高效、更便捷的信息交互，也對(duì)反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)管理帶來新挑戰(zhàn)，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要制定更高標(biāo)準(zhǔn)的透明度要求，進(jìn)行“穿透式管理”?？傮w而言，在多重因素影響下，跨境支付生態(tài)鏈的透明度改善難度大，協(xié)調(diào)統(tǒng)一困難。三全球跨境支付發(fā)展趨勢分析由于上述問題和痛點(diǎn)，全球各方苦“跨境支付”久矣。2020年10月G20批準(zhǔn)《關(guān)于加強(qiáng)跨境支付的路線圖》，為后續(xù)跨境支付發(fā)展提供清晰藍(lán)圖。總體上看，可以從加強(qiáng)國際合作與行業(yè)規(guī)范、改善現(xiàn)有支付基礎(chǔ)設(shè)施和運(yùn)營安排、探索新興支付基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用三個(gè)方向，推動(dòng)跨境支付轉(zhuǎn)型，促進(jìn)全球經(jīng)濟(jì)、國際貿(mào)易發(fā)展，提升金融體系便捷性、包容性和普惠性。（一）加強(qiáng)國際合作與行業(yè)規(guī)范1.制定跨境支付統(tǒng)一目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)全球跨境支付的參與方普遍存在政治、監(jiān)管、業(yè)務(wù)處理、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等多方面摩擦，制定統(tǒng)一跨境支付目標(biāo)能夠促進(jìn)國際組織、各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等各方相互協(xié)作、加強(qiáng)溝通、形成合力，共同為全球?qū)用娴闹Ц蹲兏?、摩擦減少、服務(wù)提升而努力?？缇持Ц陡母锫肪€圖以解決當(dāng)前跨境支付問題為出發(fā)點(diǎn)，從成本、速度、覆蓋面、追蹤性四個(gè)方面為批發(fā)、零售、匯款三個(gè)分支分別設(shè)定了具有挑戰(zhàn)性的量化目標(biāo)，便于各方溝通進(jìn)展情況。統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的確立，有利于各參與方在共同執(zhí)行框架下提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、減少分歧，同時(shí)提升行業(yè)服務(wù)水平，提高客戶滿意度。CPMI對(duì)現(xiàn)有多邊服務(wù)水平協(xié)議和支付方案進(jìn)行分析，認(rèn)為跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)需涵蓋以下重要因素：法律基礎(chǔ)、治理結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理規(guī)則、清算和結(jié)算安排以及風(fēng)險(xiǎn)管理等。2.規(guī)范反洗錢和反恐怖融資規(guī)則跨境支付中多類摩擦交疊產(chǎn)生。例如，一筆跨境匯款經(jīng)常由于身份識(shí)別問題被多家中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)索要合規(guī)相關(guān)信息，且內(nèi)容存在重復(fù)。由于各家中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)信息不共享，整個(gè)過程消耗大量人工和時(shí)間成本。此外，當(dāng)前各國都有自己的反洗錢和反恐怖融資規(guī)則，要求報(bào)告的數(shù)量、種類均有所不同，跨國經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)往往需要根據(jù)各國監(jiān)管的不同要求，出具不同形式的報(bào)告。反洗錢金融行動(dòng)特別工作組（FATF）和巴塞爾委員會(huì)（BCBS）共同完成的調(diào)查報(bào)告指出，由反洗錢和反恐怖融資規(guī)則實(shí)施差異引發(fā)的跨境支付摩擦，主要分為四大類：識(shí)別客戶和實(shí)際所有人、制裁甄別、客戶和交易信息共享以及建立和維護(hù)代理銀行關(guān)系。各國應(yīng)盡可能在這些方面建立統(tǒng)一框架并保持信息共享，提高反洗錢和反恐怖融資規(guī)則的一致性和全面性。3.采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)各國支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)存在差異，且SWIFT MT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的信息空間有限，只能滿足點(diǎn)對(duì)點(diǎn)報(bào)文傳輸。因此，跨境支付鏈條上的機(jī)構(gòu)在中轉(zhuǎn)時(shí)可能發(fā)生數(shù)據(jù)截?cái)?、?nèi)容缺失等問題，造成合規(guī)篩查信息不充分，增加對(duì)手行之間查詢頻次。ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)豐富且高度結(jié)構(gòu)化，清算鏈條信息能夠?qū)崿F(xiàn)端到端無損傳遞，提供詳細(xì)的合規(guī)信息，提高反洗錢流程的精準(zhǔn)度。此外，ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)采用可擴(kuò)展標(biāo)記語言為基礎(chǔ)，便于機(jī)器閱讀與自動(dòng)化處理，更能滿足高效、直通處理的要求。因此，跨境支付行業(yè)共同采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)是大勢所趨。SWIFT將在2025年完成MT報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)向ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移工作。包括歐盟、英國、美國、中國香港等在內(nèi)85%的全球支付基礎(chǔ)設(shè)施也將在2025年前開始采用ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋了全球80%的交易量和87%的交易額。（二）改善現(xiàn)有支付基礎(chǔ)設(shè)施和運(yùn)營安排1.實(shí)現(xiàn)跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通目前，支付基礎(chǔ)設(shè)施能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)互通的國家和地區(qū)較少，絕大多數(shù)國家和地區(qū)的跨境支付通過代理行模式完成。通過在不同國家和地區(qū)的支付基礎(chǔ)設(shè)施間建立直接聯(lián)系，跨境支付參與方能夠?qū)崿F(xiàn)系統(tǒng)間標(biāo)準(zhǔn)化信息傳遞、存儲(chǔ)、驗(yàn)證，從而減中間環(huán)節(jié)降低匯款費(fèi)用，提高跨境支付處理效率。盡管支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通需要各系統(tǒng)運(yùn)行者交互操作，且相關(guān)規(guī)章和流程需進(jìn)一步明確，但支付系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)普遍持積極態(tài)度。根據(jù)CPMI的調(diào)研結(jié)果，近10%的清算系統(tǒng)表示，在未來五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡、泰國于2022年11月簽訂諒解備忘錄，共同強(qiáng)化支付連接的合作，以支持更快速、廉價(jià)、透明和包容的跨境支付交易。實(shí)現(xiàn)支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的障礙之一在于系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)差。目前，國際主要貨幣的實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)（RTGS）運(yùn)行時(shí)差往往超過半天，且周末和節(jié)假日的時(shí)間差更為突出。由于延長系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間能夠提高跨境清算結(jié)算效率，減少流動(dòng)性成本、降低違約風(fēng)險(xiǎn)，目前已有不少國家和地區(qū)開始對(duì)此進(jìn)行研究。2.推動(dòng)采用同步交收（PvP）結(jié)算方式外匯業(yè)務(wù)是跨境支付業(yè)務(wù)的重要組成部分?？缇持Ц锻ǔＩ婕岸喾N貨幣，結(jié)算時(shí)差將導(dǎo)致外匯結(jié)算存在赫斯塔特（Herstatt）風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)BIS統(tǒng)計(jì)，目前54%的外匯交易是通過場外交易市場（OTC）完成的，每天約為7.5萬億美元。采用實(shí)時(shí)匯款同步交收（PvP）是消除這一風(fēng)險(xiǎn)的重要安排。經(jīng)過二十多年的發(fā)展，國際外匯交易市場逐步形成了全球性和區(qū)域性兩類同步交收系統(tǒng)。全球性交收系統(tǒng)以連續(xù)聯(lián)結(jié)清算（CLS）為代表，已連接18個(gè)國家和地區(qū)的大額清算系統(tǒng)；區(qū)域性交收系統(tǒng)多由一國或地區(qū)搭建。例如，我國依托中國人民銀行大額支付系統(tǒng)完成人民幣對(duì)盧布同步交收，中國香港地區(qū)依托金管局CHATS支付系統(tǒng)完成港元對(duì)美元同步交收等。目前，我國外匯交易同步交收系統(tǒng)已支持美元、歐元、港元等多幣種交易。3.探索央行間互惠流動(dòng)性安排銀行賬戶間流動(dòng)性不足是跨境支付成本居高不下的主要原因。由于不同國家和地區(qū)的監(jiān)管限制和特定市場的流動(dòng)性要求，銀行需要在不同國家和地區(qū)進(jìn)行貨幣儲(chǔ)備，以滿足自身的清算和結(jié)算需求。不同銀行的流動(dòng)性獲取和管理能力存在差異，加劇流動(dòng)性儲(chǔ)備分化，尤其在市場流動(dòng)性條件較為緊張的情況下，流動(dòng)性資金成本激增，進(jìn)而轉(zhuǎn)嫁給跨境支付的最終用戶，導(dǎo)致跨境支付成本增加。央行間互惠流動(dòng)性安排可以解決上述問題。各國銀行在本國央行開立清算賬戶，多個(gè)央行之間開立互惠流動(dòng)性賬戶，建立流動(dòng)性安排機(jī)制，形成流動(dòng)性橋梁。這種安排可以避免銀行開立多個(gè)代理行賬戶，降低流動(dòng)性壓力和融資成本。同時(shí)，各銀行賬戶的統(tǒng)一集中處理，可以縮短支付鏈條，降低交易成本，提升支付效率。2022年6月25日，中國人民銀行與國際清算銀行（BIS）簽署了參加人民幣流動(dòng)性安排（RMBLA）的協(xié)議，該協(xié)議旨在通過構(gòu)建儲(chǔ)備資金池，在金融市場波動(dòng)時(shí)為參加該安排的央行提供流動(dòng)性支持，滿足國際市場對(duì)人民幣的合理需求。4.擴(kuò)大支付系統(tǒng)參與度CPMI通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多本土商業(yè)銀行能夠以直連方式接入國內(nèi)支付系統(tǒng)并擁有央行結(jié)算賬戶，而其他外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)則受到諸多限制。應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)更多機(jī)構(gòu)接入支付系統(tǒng)，擴(kuò)大央行結(jié)算賬戶和支付系統(tǒng)覆蓋面，全面規(guī)范跨境業(yè)務(wù)，拉直清算路徑，提高清算結(jié)算效率，促進(jìn)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步?？紤]到各國監(jiān)管政策不同，跨境支付系統(tǒng)可以在兼顧風(fēng)險(xiǎn)與效率的前提下，采取直接參與和間接參與相結(jié)合的方式，以提高系統(tǒng)的全球輻射能力。（三）探索新興支付基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)用方向1.評(píng)估全球多邊支付平臺(tái)的可能性從長遠(yuǎn)來看，對(duì)全球跨境支付活動(dòng)的監(jiān)管應(yīng)更加注重多邊合作，而不是由某個(gè)或者某些國家主導(dǎo)管理，國家之間應(yīng)積極聯(lián)合建立跨區(qū)域的多邊跨境支付平臺(tái)并匹配對(duì)應(yīng)的監(jiān)管合作關(guān)系。當(dāng)前，歐洲、非洲、中美洲、中東等地區(qū)為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展，先后上線運(yùn)營多個(gè)區(qū)域內(nèi)的多邊支付平臺(tái)（見表3）。而覆蓋全球的多邊支付平臺(tái)，目前還停留在測試或概念設(shè)計(jì)階段，其中的典型代表為Nexus和Amplus。Nexus由BIS創(chuàng)新中心牽頭，新加坡金管局聯(lián)合意大利央行、馬來西亞央行推出，運(yùn)行模式主要為各方將現(xiàn)有的本國國內(nèi)支付系統(tǒng)通過標(biāo)準(zhǔn)化改造后連接到多邊支付平臺(tái)Nexus，由Nexus統(tǒng)一接收并處理匯款信息（如貨幣兌換、信息翻譯、合規(guī)查詢等），再發(fā)送至各收款行完成入賬。而德國央行提出的Amplus方案更為前沿，通過建立統(tǒng)一支付賬戶的識(shí)別規(guī)則、統(tǒng)一KYC數(shù)據(jù)庫和統(tǒng)一各國央行跨境清算賬戶管理平臺(tái)，搭建起全球共用跨境支付平臺(tái)。2.加大對(duì)中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）的研究和探索2022年2月，國際貨幣基金組織（IMF）發(fā)布報(bào)告顯示，目前有近百個(gè)國家和地區(qū)正在研究探索CBDC的研發(fā)和應(yīng)用。CBDC作為中央銀行發(fā)行、具有交易結(jié)算性質(zhì)、有固定價(jià)值的數(shù)字形態(tài)貨幣，對(duì)現(xiàn)有以廣布全球的代理行關(guān)系為基礎(chǔ)的跨境支付格局產(chǎn)生重大的影響，有望打破原有路徑依賴，重塑全球跨境支付體系。一是CBDC支付效率更高。CBDC基于分布式賬本技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易模式，縮短支付鏈條，進(jìn)一步提升支付效率。二是CBDC普惠性更強(qiáng)。CBDC與銀行賬戶低耦合，沒有銀行賬戶的本國及外國居民均可直接持有和使用。三是CBDC安全性更好。區(qū)別于傳統(tǒng)貨幣，CBDC具有可控匿名、可追蹤等特性，允許遠(yuǎn)程注冊實(shí)現(xiàn)KYC，降低反洗錢壓力，加強(qiáng)央行的跨境支付監(jiān)管水平。四是CBDC應(yīng)用范圍更廣。通過制度與技術(shù)設(shè)計(jì)，可以提升數(shù)據(jù)分析處理能力與對(duì)接兼容性，解決時(shí)區(qū)不匹配問題，實(shí)現(xiàn)不間斷。在跨境支付領(lǐng)域，單一國家的CBDC很難支持多幣種跨境支付的互操作性問題。目前，中國人民銀行參與的多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用，現(xiàn)已進(jìn)展到第三階段研發(fā)，英文名稱由mCBDC Bridge更名為mBridge，將秉持不傷害、合規(guī)和互操作性三大原則，以“針對(duì)高成本、低速度和復(fù)雜的操作性等痛點(diǎn)問題，設(shè)計(jì)和迭代新一代高效跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施”為總體目標(biāo)。目前已完成了基于四個(gè)國家和地區(qū)央行數(shù)字貨幣的真實(shí)交易試點(diǎn)測試。此外，SWIFT也正在積極探索將現(xiàn)有支付系統(tǒng)與CBDC網(wǎng)絡(luò)相互連接，助力CBDC無摩擦的跨境支付。3.關(guān)注全球穩(wěn)定幣（GSC）的發(fā)展與影響穩(wěn)定幣主要應(yīng)用于以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)搭建的跨境支付體系中，通過錨定現(xiàn)實(shí)中的單一法定貨幣、一攬子法定貨幣、大宗商品、其他加密貨幣或者算法調(diào)整保持穩(wěn)定性。穩(wěn)定幣既保留了數(shù)字虛擬貨幣在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上支付、轉(zhuǎn)賬、清算、交易等行為的安全性、快捷性，也部分規(guī)避了普通虛擬貨幣幣值劇烈波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)定幣的發(fā)展前提是其幣值的相對(duì)穩(wěn)定，離開了這一前提，任何附加優(yōu)勢都會(huì)變成空中樓閣。實(shí)際上，穩(wěn)定幣并不穩(wěn)定。2022年5月，全球第三大穩(wěn)定幣UST①[4]一度暴跌至13美分，遠(yuǎn)低于預(yù)期的1美元掛鉤匯率，而另一種用于吸收UST價(jià)格沖擊的代幣，LUNA幣價(jià)值幾乎完全蒸發(fā)。此外，穩(wěn)定幣存在的其他問題同樣需要關(guān)注：一是數(shù)據(jù)保護(hù)安全。穩(wěn)定幣的整個(gè)交易鏈條在平臺(tái)封閉網(wǎng)絡(luò)條件下完成，數(shù)據(jù)保護(hù)完全由其自身決定，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)難以掌握資金情況，尤其是反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督。二是壟斷趨勢。平臺(tái)具有頭部效應(yīng)，壟斷趨勢加大，不利于競爭和創(chuàng)新。三是金融穩(wěn)定性。穩(wěn)定幣清算結(jié)算涉及支付貨幣主權(quán)，可能導(dǎo)致銀行存款流失，并對(duì)央行貨幣政策產(chǎn)生影響。鑒于以上情況，各國對(duì)穩(wěn)定幣的監(jiān)管態(tài)度存在較大差異。由于目前大部分穩(wěn)定幣和美元掛鉤，有可能豐富美元的使用場景并進(jìn)一步強(qiáng)化美元地位，美國對(duì)相關(guān)探索持積極態(tài)度。歐盟正在抓緊出臺(tái)穩(wěn)定幣監(jiān)管法律，強(qiáng)化其流動(dòng)性安排并限制交易規(guī)模，為投資者和金融體系提供制度保障。為整頓國內(nèi)虛擬貨幣投機(jī)炒作風(fēng)氣，我國監(jiān)管部門表示，基于加密貨幣或算法的穩(wěn)定幣不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不能作為貨幣在市場上流通使用，并且相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)已被央行定義為非法活動(dòng)。穩(wěn)定幣暫時(shí)沒有在全球范圍得到廣泛推廣。4.關(guān)注元宇宙支付動(dòng)態(tài)元宇宙可以理解為已經(jīng)出現(xiàn)技術(shù)基礎(chǔ)、應(yīng)用雛形和閉環(huán)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)新模式的動(dòng)態(tài)演化進(jìn)程，能夠打破現(xiàn)實(shí)世界規(guī)則，在虛擬世界擴(kuò)展人類生存與交往的空間跨度，從底部推動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)式變革，為最終數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造可行路徑。在全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，元宇宙概念為發(fā)展金融科技、加快數(shù)字賦能、拓展經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)提供全新思路。一方面，其可被應(yīng)用于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在延伸服務(wù)場景、提升客戶體驗(yàn)、提高金融效率方面發(fā)揮重要作用。另一方面，其空間內(nèi)部也將形成一套以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)、以法幣和數(shù)字貨幣等為載體的經(jīng)濟(jì)體系，與金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)相輔相成。2022年6月，馬克·扎克伯格宣布公司將打造元宇宙錢包，讓用戶在元宇宙中管理自己的身份、物品和支付方式。此外，一些銀行也正在應(yīng)用VR技術(shù)來改善用戶體驗(yàn)。整體看，元宇宙支付作為新興概念尚處于早期階段，需要面對(duì)一系列問題。一是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式。目前，各國對(duì)元宇宙的立場存在較大差異，缺乏統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和有效監(jiān)管方式。二是壟斷性。元宇宙具有高度壟斷基因，私人數(shù)據(jù)平臺(tái)如何與主權(quán)國家對(duì)網(wǎng)絡(luò)空間的管控達(dá)到平衡。三是元宇宙支付與現(xiàn)實(shí)金融體系存在矛盾。元宇宙支付應(yīng)用前景存在較大復(fù)雜性和不確定性，距離大規(guī)模商業(yè)化推廣仍存在一定距離。四對(duì)我國跨境支付發(fā)展的啟示與建議人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）自2015年10月上線運(yùn)行以來，堅(jiān)持立足服務(wù)跨境人民幣業(yè)務(wù)需求，發(fā)揮了跨境人民幣支付清算主渠道作用。同時(shí)，我國積極開展數(shù)字貨幣研究，推動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，參加多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目，探討分布式賬本技術(shù)（DLT）與央行數(shù)字貨幣在跨境支付領(lǐng)域的潛力。未來，我國需持續(xù)有序推進(jìn)人民幣國際化，構(gòu)建“以我為主”、與經(jīng)濟(jì)大國相匹配的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。加強(qiáng)國際協(xié)作融合，在促進(jìn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和反洗錢規(guī)則統(tǒng)一等方面發(fā)出中國聲音。積極探索央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通的實(shí)施，加快探索構(gòu)建多元化的跨境支付清算生態(tài)。同時(shí)，健全配套的法律監(jiān)管基礎(chǔ)和人才培養(yǎng)機(jī)制，為支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。（一）立足現(xiàn)狀，持續(xù)完善我國跨境支付體系跨境支付能否取得長遠(yuǎn)發(fā)展，本質(zhì)在于國際貿(mào)易的發(fā)展情況。我國在跨境支付領(lǐng)域取得足夠話語權(quán)的前提是綜合國力和人民幣支付地位的進(jìn)一步加強(qiáng)?？缇持Ц栋l(fā)展，要有序推進(jìn)人民幣國際化，持續(xù)完善CIPS清算體系搭建并提升服務(wù)質(zhì)效，做好跨境支付ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)遷移等工作。對(duì)于我國支付系統(tǒng)，應(yīng)進(jìn)一步延長服務(wù)時(shí)間，擴(kuò)大參與者覆蓋面，做好ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)銜接，同時(shí)努力將我國外匯同步交收系統(tǒng)打造為全球性外匯交易結(jié)算系統(tǒng)，完善法規(guī)制度，為我國支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。1.持續(xù)有序推進(jìn)人民幣國際化一是不斷加強(qiáng)多邊合作，構(gòu)建人民幣推廣基礎(chǔ)。穩(wěn)步推進(jìn)中資機(jī)構(gòu)開拓境外業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)在“一帶一路”沿線國家優(yōu)化布局，持續(xù)推進(jìn)《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）實(shí)施，在實(shí)現(xiàn)亞太區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化蓬勃發(fā)展過程中，推動(dòng)人民幣成為區(qū)域多邊使用國際貨幣。二是打造跨境批發(fā)和零售雙引擎，推動(dòng)人民幣向計(jì)價(jià)貨幣轉(zhuǎn)化。引導(dǎo)鼓勵(lì)中資企業(yè)在運(yùn)營與交易中使用人民幣，大力發(fā)展跨境電商業(yè)務(wù)、跨境留學(xué)和跨境旅游。三是實(shí)現(xiàn)金融市場雙向開放，推動(dòng)人民幣向投融資和儲(chǔ)備貨幣轉(zhuǎn)化。在自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等特定區(qū)域試行資本賬戶有條件開放，穩(wěn)步推動(dòng)我國大宗商品交易市場、債券市場、股票市場對(duì)外開放，進(jìn)一步簡化境外投資者進(jìn)入中國市場投資的程序，豐富可投資的人民幣金融產(chǎn)品，持續(xù)改善營商環(huán)境，不斷提升投資中國市場的便利性。四是繼續(xù)擴(kuò)大貨幣互換范圍和規(guī)模，增強(qiáng)境外人民幣的流動(dòng)性。2.持續(xù)完善CIPS清算體系搭建和提升服務(wù)質(zhì)效截至2022年12月末，CIPS已接入77家直接參與者和1283家間接參與者，連接109個(gè)國家和地區(qū)，實(shí)現(xiàn)對(duì)全球各時(shí)區(qū)金融市場的全覆蓋。一是擴(kuò)大加入CIPS系統(tǒng)的“朋友圈”。充分發(fā)揮CIPS作為金融市場跨境互通和雙向開放的基礎(chǔ)設(shè)施作用，針對(duì)“一帶一路”、RCEP等重點(diǎn)區(qū)域，擴(kuò)大專線連接范圍，鼓勵(lì)更多中外資機(jī)構(gòu)加入，不斷提高CIPS服務(wù)覆蓋面和輻射能力。二是加強(qiáng)系統(tǒng)兼容性和拓展性。大力推廣跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)（CISD）等新興產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)直接參與行與間接參與者以及企業(yè)之間的支付指令標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，支持信用證、保函、托收等各類國際結(jié)算工具。三是不斷優(yōu)化CIPS服務(wù)質(zhì)效。大力推廣支付透鏡、匯路優(yōu)選服務(wù)，惠及更多終端用戶，實(shí)現(xiàn)跨境支付低成本、快速、透明和可追溯。四是擴(kuò)大支付幣種，豐富支付場景。根據(jù)客戶和市場需要，穩(wěn)步擴(kuò)大支付幣種，進(jìn)一步豐富支付場景。3.全方位推進(jìn)ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)升級(jí)一方面，根據(jù)各國清算組織及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，各商業(yè)銀行需積極推進(jìn)完成跨境支付報(bào)文ISO20022標(biāo)準(zhǔn)遷移相關(guān)系統(tǒng)改造。另一方面，我國境內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)盡早完成ISO20022報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)的遷移，確保報(bào)文轉(zhuǎn)換準(zhǔn)確、傳遞完整。4.實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)延時(shí)服務(wù)目前，我國大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為5×21小時(shí)+12小時(shí)，境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為5×8小時(shí)。在充分考慮貨幣政策、流動(dòng)性管理、參與者信用風(fēng)險(xiǎn)、成本效益、夜間運(yùn)營操作、系統(tǒng)維護(hù)、應(yīng)急管理等因素后，逐步實(shí)現(xiàn)大額系統(tǒng)7×24小時(shí)全時(shí)段覆蓋并延長境內(nèi)外幣系統(tǒng)服務(wù)時(shí)間。商業(yè)銀行方面，做好對(duì)應(yīng)的流動(dòng)性管理、業(yè)務(wù)操作安排，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，確保服務(wù)不間斷。5.擴(kuò)大支付系統(tǒng)服務(wù)對(duì)象范圍支付系統(tǒng)的平穩(wěn)有序運(yùn)行，對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定、密切各金融市場有機(jī)聯(lián)系、暢通貨幣傳導(dǎo)機(jī)制等方面具有重要作用。央行應(yīng)通過準(zhǔn)入退出管理體系確保各參與者處于公平競爭環(huán)境，對(duì)參與者的流動(dòng)性管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制、反洗錢合規(guī)、管理人員和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、運(yùn)行維護(hù)水平提出明確要求，提升參與者業(yè)務(wù)管理水平,在“成本回收法”定價(jià)策略基礎(chǔ)上，以增加參與者價(jià)值為出發(fā)點(diǎn)，優(yōu)化參與者成本，吸引村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等通過直接或間接的方式加入支付系統(tǒng)，提升支付清算的普惠性。6.鼓勵(lì)采用PvP結(jié)算方式消除外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)目前，CLS系統(tǒng)從實(shí)現(xiàn)結(jié)算時(shí)間全覆蓋、擴(kuò)大參與者、提高創(chuàng)新力度等方面不斷發(fā)力，力爭擴(kuò)大其影響力。從中國金融市場縱深發(fā)展的角度來看，應(yīng)積極探索本國系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)與國際標(biāo)準(zhǔn)融合。一方面，實(shí)現(xiàn)本國外匯交易市場主要基礎(chǔ)設(shè)施與境外托管設(shè)施和外幣結(jié)算設(shè)施的互聯(lián)互通，通過接口自動(dòng)化處理等方式實(shí)現(xiàn)交易直通式處理。另一方面，可嘗試將區(qū)域性外匯同步交收系統(tǒng)擴(kuò)展至更多國家和貨幣，構(gòu)建適用不同司法管轄規(guī)則的全球性外匯交易結(jié)算系統(tǒng)。7.推進(jìn)支付結(jié)算法律體系建設(shè)與時(shí)俱進(jìn)國家立法機(jī)關(guān)應(yīng)加快推進(jìn)支付結(jié)算、人民幣跨境支付、第三方支付等的立法建設(shè)，厘清結(jié)算最終性制度原則與破產(chǎn)法之間的關(guān)系，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展有法可依。（二）開放包容，實(shí)現(xiàn)跨境支付外延式發(fā)展G20在跨境支付改革路線圖中提出成本、速度、覆蓋面、透明度四方面量化目標(biāo)，令人振奮。實(shí)現(xiàn)這一宏偉目標(biāo)，不僅需要國際組織、各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)、清算組織共同在統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、反洗錢規(guī)則、央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通等方面加強(qiáng)溝通和合作，求同存異，還需要跨境支付鏈條上的商業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與、協(xié)同配合。我國應(yīng)加強(qiáng)培養(yǎng)具備國際化視野的人才，努力在國際合作中發(fā)出中國聲音，貢獻(xiàn)中國智慧。1.統(tǒng)一跨境支付服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)我國要積極參與法律基礎(chǔ)、治理結(jié)構(gòu)、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)處理規(guī)則、清算和結(jié)算安排以及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)國際通用標(biāo)準(zhǔn)制定，堅(jiān)持平臺(tái)中立性結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)原則，總結(jié)CIPS、網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)等建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。例如，網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)推出的手機(jī)號(hào)支付服務(wù)，技術(shù)上采用分布式多中心多活架構(gòu)，支持億級(jí)手機(jī)號(hào)碼與銀行賬戶關(guān)系的線上綁定和日均千萬級(jí)賬戶信息查詢服務(wù)，避免客戶敏感信息泄露，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的快捷支付體驗(yàn)。2.加強(qiáng)我國反洗錢規(guī)則銜接2021年，中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布《銀行跨境業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》《匯款業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作指引》，進(jìn)一步明確客戶識(shí)別、開戶管理要求和匯入?yún)R出機(jī)構(gòu)、中間機(jī)構(gòu)的職責(zé)，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專業(yè)資源和能力，提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力和監(jiān)管效率。我國要持續(xù)加強(qiáng)反洗錢國際合作，積極在反洗錢和反恐怖融資規(guī)則的一致性和全面性上發(fā)聲。加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則與國際通行規(guī)則的銜接性、兼容性，在反洗錢國際合作框架下制定跨境支付指南，促進(jìn)我國立法與反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)銜接，依托大數(shù)據(jù)和人工智能提升監(jiān)管精準(zhǔn)性，規(guī)范反洗錢和反恐怖融資規(guī)則。在尊重各國個(gè)人隱私、國家安全相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，積極探索RCEP框架下的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)便利化，努力減少跨境支付數(shù)據(jù)壁壘，提升反洗錢效率。同時(shí)，持續(xù)推廣全球法人機(jī)構(gòu)識(shí)別編碼（LEI）①，提高盡職調(diào)查效率、降低合規(guī)成本和跨境匯款處理速度。3.擴(kuò)大央行間互惠流動(dòng)性安排和支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通由于建立新的多邊支付平臺(tái)具有不確定性，對(duì)現(xiàn)有成熟的設(shè)施進(jìn)行功能優(yōu)化和互聯(lián)互通改造在短時(shí)間內(nèi)可行性更高。我國可在前期與40多個(gè)國家和地區(qū)簽署雙邊本幣互換協(xié)議的基礎(chǔ)上，充分考慮不同時(shí)區(qū)操作差異，梳理明確業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，擴(kuò)大央行間互惠流動(dòng)性安排，進(jìn)一步減輕參與者流動(dòng)性壓力。同時(shí)，加強(qiáng)與友好國家的探索合作，努力實(shí)現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、交互操作統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)不同國家和地區(qū)間支付基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，特別是在小額快速支付系統(tǒng)領(lǐng)域。4.加強(qiáng)跨境支付專業(yè)人才培養(yǎng)在跨境支付人才建設(shè)方面，我國需要培養(yǎng)既掌握本國支付系統(tǒng)情況及監(jiān)管要求，又熟知全球支付清算體系相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)原則、監(jiān)管法規(guī)框架的隊(duì)伍。商業(yè)銀行作為跨境支付主力軍，應(yīng)抓緊培養(yǎng)政治過硬、行內(nèi)公認(rèn)、專業(yè)領(lǐng)先、在業(yè)界具備一定影響力的行業(yè)領(lǐng)軍人才，通過人才梯隊(duì)建設(shè)掌握新技術(shù)的研究與運(yùn)用，保持前瞻性，進(jìn)一步拓展在支付清算領(lǐng)域的行業(yè)引領(lǐng)能力，為全球跨境支付發(fā)展發(fā)出專業(yè)的中國聲音。（三）放眼未來，探索多元跨境支付生態(tài)環(huán)境全球多邊支付平臺(tái)具有7×24小時(shí)運(yùn)行、成本低、對(duì)傳統(tǒng)代理行依賴度低、使用便捷性高、透明度高等優(yōu)勢，但實(shí)施關(guān)鍵還在于重要的國際貨幣提供方是否參與，此舉決定了平臺(tái)的發(fā)展空間和存在的必要性。此外，平臺(tái)運(yùn)行的商業(yè)模式、反壟斷問題以及對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的影響需進(jìn)一步研究評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)控制和治理框架需進(jìn)一步細(xì)化；如何保障全球各國和地區(qū)數(shù)據(jù)安全和客戶隱私符合各國監(jiān)管和法規(guī)要求，需進(jìn)一步協(xié)商完善，系統(tǒng)建設(shè)成本如何分?jǐn)偟痊F(xiàn)實(shí)問題也亟待解決。雖然全球多邊支付平臺(tái)建設(shè)存在一些困難，如能妥善解決，可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)取得重大成果，我國應(yīng)提前研究，在理論和技術(shù)上做好準(zhǔn)備。CBDC作為具有法償性的數(shù)字形態(tài)貨幣，具有天然公信力，潛在交易體量巨大，發(fā)展前景光明。同時(shí)，CBDC作為一種新的跨境支付手段，在較長的時(shí)間內(nèi)將與現(xiàn)有的跨境支付體系共存、互補(bǔ)，增加支付多樣性，增強(qiáng)跨境支付競爭力和效率?，F(xiàn)階段，CBDC尚未形成完整全面的應(yīng)用體系，我國開展多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目研究具有先發(fā)優(yōu)勢，應(yīng)通過國際合作、實(shí)現(xiàn)各貨幣CBDC系統(tǒng)間以及CBDC與非CBDC系統(tǒng)間的互操作性和可擴(kuò)展性、妥善研究制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范措施等繼續(xù)保持領(lǐng)先。部分基于加密貨幣或算法的穩(wěn)定幣，由于幣值變動(dòng)過大，已有淪為投機(jī)性工具的趨勢，而基于主權(quán)貨幣的穩(wěn)定幣涉及貨幣政策外溢，且需做好準(zhǔn)備金、運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、治理結(jié)構(gòu)等相關(guān)安排。未來，全球性穩(wěn)定幣是否能在跨境支付領(lǐng)域扮演重要角色，將主要取決于其對(duì)公共政策和監(jiān)管產(chǎn)生的諸多風(fēng)險(xiǎn)如何解決。為此，我國應(yīng)繼續(xù)保持審慎態(tài)度并予以關(guān)注。元宇宙支付作為新興概念尚處于萌芽階段，未來發(fā)展充滿變數(shù)，國內(nèi)科技實(shí)力強(qiáng)大的銀行或科技公司可以開展一些實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，積累經(jīng)驗(yàn)。發(fā)布于 2023-04-19 23:36?IP 屬地浙江跨境支付跨境人民幣人民幣國際化?贊同 6??添加評(píng)論?分享?喜歡?收藏?申請
什么是跨境支付？ - 知乎首頁知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來答?切換模式登錄/注冊跨境支付什么是跨境支付？關(guān)注者51被瀏覽102,812關(guān)注問題?寫回答?邀請回答?好問題 3?添加評(píng)論?分享?18 個(gè)回答默認(rèn)排序跨境電商欽雨論壇? 關(guān)注一、什么是跨境支付？1、引子隨著現(xiàn)在跨境電商爆發(fā)式的增長，出境游、出國留學(xué)的火熱，跨境支付作為基礎(chǔ)服務(wù)，有著巨大的潛力。我們可以看到很多支付公司都宣布開展跨境支付業(yè)務(wù)，也看到國際支付巨頭PayPal來華，我們能感受到目前的火熱程度。那么跨境支付究竟是什么呢？2、跨境支付的含義首先，我們從“跨境”這個(gè)字面意思上來看，我們可以知道此類支付場景是具有空間性特點(diǎn)的。我們就拿跨境電商來舉例子，一個(gè)商品支付行為，其實(shí)就是：買家付款+賣家收款的過程。也就是：支付（買家）+結(jié)算（賣家）3、跨境支付的分類對(duì)于和我們相關(guān)的跨境電商而言，可能存在：1、買家在中國，賣家在國外。--按照商品從國外買入的場景，稱為：進(jìn)口模式。2、買家在國外，賣家在中國。--按照商品從中國售出的場景，稱為：出口模式。因?yàn)樗巼业牟煌覀冑I賣雙方付款或收款的貨幣也是不同的。其實(shí)我們只需要把買賣雙方的這幾個(gè)關(guān)系弄清楚，整個(gè)信息流、資金流就會(huì)很清楚了。4、跨境支付的核心從上圖，我們可以看出，買賣雙方所使用的幣種不一樣，這就是我們跨境支付要解決的主要問題：支付收單、結(jié)算匯款。從買家層面來說，如果我要是用人民幣支付，我使用的支付通道就是能用人民幣進(jìn)行收單并有國際支付牌照的，比如：微信、支付寶、京東支付等等。如果我要是用外幣付款，假設(shè)是美元，那我使用的支付通道就是能用美元進(jìn)行收單并有國際支付牌照的。比如：PayPal、Payoneer等等。從賣家層面來說我要收美元，如果買家付的是人民幣，那就需要把人民幣轉(zhuǎn)換為美元。我要收人民幣，如果買家是付的美元，那就需要把美元轉(zhuǎn)換成人民幣。這種人民幣<-->美元之間互相轉(zhuǎn)換的過程，就是換匯，我們需要借助某些第三方收款機(jī)構(gòu)來完成。5、跨境支付流程在搞清楚了上面1、2、3、4點(diǎn)的概念后，我們來說一下，資金流問題。先說：出口模式（以跨境C2C電商平臺(tái)--shopee為例）PS：此流程中，shopee作為平臺(tái)方，在買賣雙方間起到交易擔(dān)保作用。由他向賣家結(jié)算。我們可以看出，支付收單和結(jié)算收款是兩個(gè)環(huán)節(jié)。支付收單，使用國際支付機(jī)構(gòu)。結(jié)算收款，一般賣家則是通過綁定連連、pingpong賬戶的方式，由該第三方機(jī)構(gòu)與合作銀行完成換匯（結(jié)售匯流程），最終到達(dá)賣家的境內(nèi)銀行賬戶。PS：此流程無擔(dān)保交易環(huán)節(jié)。由于目前這方面的文獻(xiàn)較少，支付寶在一些采訪中有提及：與在國內(nèi)的支付模式不同， 支付寶境外支付采用即時(shí)到賬支付模式，不提供第三方擔(dān)保服務(wù)，買家在境外網(wǎng)站使用人民幣購物付款后，款項(xiàng)由支付寶即時(shí)從買家賬戶中劃出，完成購匯并最終將款項(xiàng)清算到境外商戶的賬戶。二、跨境支付的發(fā)展在對(duì)上述部分有了一點(diǎn)理解之后，我們再來談一下跨境支付的發(fā)展情況。其實(shí)上面我們主要談的都是建立在線上第三方支付的基礎(chǔ)上，但是從目前的跨境電商情況來看，很多地方，比如：東南亞、中東、印度等地方，線上第三方支付滲透率其實(shí)不高。那他們還有哪些支付方式呢？1、國際信用卡，如Visa、Mastercard、JCB、American Express等2、線下付款：貨到付款、柜臺(tái)/ATM轉(zhuǎn)賬等3、網(wǎng)銀付款。4、銀行電匯。為什么他們的支付習(xí)慣和我們差別這么大呢？其實(shí)線上支付滲透率不高，其實(shí)是有很多客觀因素的，最直接的就是東南亞很多國際的銀行卡普及率不高。但是在中國就不一樣，我們大部分是國有銀行，除了具備商業(yè)作用，還是基礎(chǔ)公共資源，賺不賺錢都會(huì)普及鋪開，這是國家掌握國民經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)。除此之外，我們有銀聯(lián)，國家牽頭打通了銀行。就拿東南亞來說，東南亞很多國家，商業(yè)銀行居多，從商業(yè)角度來說，如果沒有盈利的可能性，推廣普及，很難。說到這，我們可以看看，哪些國家可能是一個(gè)突破口？比如：越南？首先，越南銀行業(yè)類型與中國相似，有國有銀行、股份制銀行、合作銀行、合資及外資銀行、政策性銀行及銀行合作社等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前越南一共有98家銀行，其中55家為外資銀行。本國銀行主要包括國有控股銀行（SOCB）、股份制商業(yè)銀行（JSCB）、農(nóng)村商業(yè)銀行等類型。其中國有控股銀行主要由四大行構(gòu)成——越南投資發(fā)展銀行（BIDV）、越南外貿(mào)股份商業(yè)銀行（VIETCOMBANK）、越南工商銀行（VIETINBANK）以及越南農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展銀行（AGRIBANK）。這四大行占據(jù)了全國信貸規(guī)模的50%左右，集中壟斷程度較高。而其他銀行規(guī)模較小，業(yè)務(wù)通常以區(qū)域性為主。其次，越南已經(jīng)建設(shè)好了銀行間電子支付系統(tǒng)。早在2002年,就開始上線運(yùn)行，并因此提高社會(huì)資金周轉(zhuǎn)效率,拓展國際業(yè)務(wù),銀行支付服務(wù)取得巨大進(jìn)步。如果真的能解決了銀行卡覆蓋率問題，發(fā)展國際第三方支付，與我們同一賽道的支付公司，可能就要數(shù)PayPal和Payoneer了。圖片來自：《支付類跨境電商生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建》從目前的全球互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展情況來看，基本上就是中、美的天下了。很多國家是沒有政策保護(hù)支持的，我們都可以入場一博。PS：越南銀行數(shù)據(jù)來源：Vietcombank， HTI Macro Research發(fā)布于 2020-03-05 20:28?贊同 43??6 條評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?ASIABILLPayments And More? 關(guān)注跨境支付（Cross-border Payment）指兩個(gè)或兩個(gè)以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費(fèi)者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費(fèi)者購買中國商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易?？缇持Ц逗w的業(yè)務(wù)很多，例如平臺(tái)收款、國際信用卡收單、海外本地址付等。這里就以國際性用卡收單和海外本地支付為例，說一下跨境支付的流程~（因?yàn)槠脚_(tái)收款比較易操作，相當(dāng)于是幫賣家把錢從平臺(tái)上“搬運(yùn)”到國內(nèi)）國際信用卡收款假設(shè)是一位新加坡消費(fèi)者在跨境電商網(wǎng)站上購買東西，那么整個(gè)路徑是這樣的：1、用戶在賣家網(wǎng)站發(fā)起國際信用卡線上支付（需要輸入卡號(hào)、CVV、有效期等卡信息）；2、賣家向網(wǎng)關(guān)服務(wù)提供商請求授權(quán)交易；3、網(wǎng)關(guān)服務(wù)提供商進(jìn)行風(fēng)控校驗(yàn)后，轉(zhuǎn)發(fā)授權(quán)交易請求到收單行；4、收單行轉(zhuǎn)發(fā)到卡組織；5、卡組織授權(quán)交易并轉(zhuǎn)發(fā)到發(fā)卡行；6、發(fā)卡行進(jìn)行信息校驗(yàn)，包括賬戶余額是否大于本次交易、卡狀態(tài)是否正常以及風(fēng)控規(guī)則校驗(yàn)。信息校驗(yàn)無誤后返回授權(quán)通過到卡組織；7、卡組織返回收單行授權(quán)交易；8、收單行返回網(wǎng)關(guān)服務(wù)商授權(quán)交易；9、網(wǎng)關(guān)服務(wù)商返回賣家授權(quán)交易；10、賣家確認(rèn)交易后，完成本次交易。海外本地支付除了信用卡支付，海外國家也有當(dāng)?shù)亓餍械闹Ц斗绞剑诳缇持Ц吨?，仍然需要第三方支付公司來幫助賣家完成，流程如下圖：發(fā)布于 2020-03-11 15:43?贊同 5??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡
跨境支付詳細(xì)介紹？ - 知乎首頁知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來答?切換模式登錄/注冊跨境支付跨境支付詳細(xì)介紹？關(guān)注者11被瀏覽6,870關(guān)注問題?寫回答?邀請回答?好問題?添加評(píng)論?分享?5 個(gè)回答默認(rèn)排序茜茜? 關(guān)注問題有些描述不清，不知道你是想知道跨境支付類型還是想要知道跨境支付公司抑或是跨境支付有哪些好的支付方式。。。。--------------------------如果你是指跨境平臺(tái)上，例如亞馬遜、Wish、速賣通等，這些平臺(tái)都有提供第三方支付，大多是有1、西聯(lián)匯款（western union）是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，可以在全球大多數(shù)國家的西聯(lián)代理所在地匯出和提款。2、電匯（T/T ）是通過銀行電匯款項(xiàng)，是較為傳統(tǒng)式的交易模式，分為前TT和后TT，前者是交貨前全部款項(xiàng)直接匯款到銀行賬戶（利于進(jìn)口商）；后者是先裝貨，見到提單傳真后全額匯款（利于出口商）3、PayPal：是目前全球最大的在線支付提供商，全球有超過一億個(gè)注冊帳戶，是跨國交易中最常用的付款方式。任何人只要有一個(gè)電子郵件地址，都可以使用PayPal 收付款。4、國際信用卡收款：通過第三方信用卡支付公司集成Visa、MasterCard、JCB、美國運(yùn)通（American Express）等全球主流信用卡來收款。現(xiàn)在速賣通、敦煌網(wǎng)也開始順應(yīng)趨勢，為商家提供海外本地支付-----------------------------------------------如果是指外貿(mào)獨(dú)立站或者SOHO，除了上面介紹的，還多提供一種支付方式——本地支付概念：本地支付通俗講就是用各國當(dāng)?shù)刂髁鞯闹Ц斗绞?，例如中國使用最多的是支付寶，?cái)付通，銀聯(lián)以及網(wǎng)上銀行支付；美國使用比較多的則是 PayPal和信用卡，俄羅斯使用的是QiWi和Yandex Money；德國用Sofortbanking比較多，而波蘭則更習(xí)慣銀行轉(zhuǎn)賬；巴西當(dāng)?shù)厥褂肂oleto現(xiàn)金支付更多；中東使用比較多的是Onecard等。4、Payssion（全球本地支付）：針對(duì)有跨境收款需求的企業(yè)和個(gè)人；可以接入全球300多種本地支付，支持包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、電子錢包、預(yù)付卡、運(yùn)營商計(jì)費(fèi)、現(xiàn)金付方式。主攻本地支付6年，術(shù)業(yè)有專攻嘛，經(jīng)驗(yàn)較足，且不收月費(fèi)、年費(fèi)、通道費(fèi)，無交易不收任何費(fèi)用。---------------------------------------如果是想知道跨境支付公司國外企業(yè)：Payoneer(派安盈)俗稱 P卡、Worldfirst 俗稱WF卡、PayPal、adyen、Paymentwall國內(nèi)企業(yè)：Payssion（海外本地支付）、PingPong、Ipaylinks、鼎付、信用卡收單機(jī)構(gòu)：錢海 首信易 易票聯(lián)編輯于 2019-07-03 10:49?贊同??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡收起?跨境電商欽雨論壇? 關(guān)注目前跨境電商發(fā)展如火如荼，尤其是2016年以后市場逐漸走向開放和規(guī)范，跨境電商已經(jīng)開始反向驅(qū)動(dòng)中國國內(nèi)供應(yīng)鏈升級(jí)?？缇畴娚坛蔀榱酥袊赓Q(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展的新引擎。對(duì)于電商系統(tǒng)來說，業(yè)務(wù)從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到跨境，變化最大的可能就是支付流程，所以在此分幾章詳細(xì)介紹跨境支付的整體流程和設(shè)計(jì)。一、跨境支付綜述熟悉電子商務(wù)底層邏輯的同學(xué)都知道，電子商務(wù)的本質(zhì)就是對(duì)三流（信息流、資金流、物流）的管理?？缇畴娚毯头强缇畴娚痰膮^(qū)別就在于三流的不同。國內(nèi)做電商，信息、資金、物流等要符合國內(nèi)的法律法規(guī)，以及照顧消費(fèi)者和賣家的習(xí)慣?？缇畴娚桃彩侨绱?，要符合境內(nèi)境外兩方的相關(guān)規(guī)定。信息流涉及客戶信息隱私需要遵循當(dāng)?shù)氐囊?guī)定，比如歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，物流肯定涉及境內(nèi)外的海關(guān)系統(tǒng)。資金流就比較復(fù)雜，資金流的管理是跨境電商的核心功能之一。1. 跨境支付分類一個(gè)完整的支付流程應(yīng)該分為支付（買家）+結(jié)算（賣家）兩步。所以按照這個(gè)思路，根據(jù)地域（境內(nèi)、境外）和貨幣種類兩個(gè)維度把電商分為四類，看下圖：根據(jù)買賣雙方的所屬地和幣種，可以發(fā)現(xiàn)所謂跨境電商可以歸為兩類：賺外匯模式、買買買模式。（Shopee、Lazada主要部分是外國電商模式，就是買賣雙方均是境外，跨境是其模式之一）2. 跨境支付資金流對(duì)比兩種跨境電商面對(duì)的消費(fèi)者不同，對(duì)資金處理的需求也不同，如下圖所示：賺外匯模式：產(chǎn)品人民幣計(jì)價(jià)，人民幣結(jié)算，境外消費(fèi)者支付外幣。買買買模式：產(chǎn)品外幣計(jì)價(jià)，外幣結(jié)算，境內(nèi)消費(fèi)者支付人民幣。3. 買買買模式資金轉(zhuǎn)化實(shí)現(xiàn)買買買模式就是我們常見的天貓國際、網(wǎng)易考拉（有些細(xì)微區(qū)別，有些貨物直接放在保稅區(qū)倉庫）。其中如果我們?nèi)ゾ惩饩€下消費(fèi)，刷卡、刷微信、刷支付寶和此種方式類似，從消費(fèi)者側(cè)扣款均為本幣。那作為境內(nèi)買家支付后，怎么給商家結(jié)算外幣呢？這就需要收單機(jī)構(gòu)和賣家所在地的銀行合作。通過購匯、付匯的方式來實(shí)現(xiàn)本幣消費(fèi)、外幣結(jié)算。發(fā)布于 2020-03-06 22:13?贊同 3??添加評(píng)論?分享?收藏?喜歡
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