一文帶你看懂互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分類 - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊一文帶你看懂互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分類知乎用戶D2Iy8l作者：互金營銷研究所在互聯(lián)網(wǎng)時代下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，實現(xiàn)新型金融業(yè)務(wù)模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得如火如荼，市場中的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮。對于剛踏入金融領(lǐng)域的運營小白來說，可能還不太清楚它們的具體分類，下面大家就跟小編一起來了解一下吧。目前我們常見的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以分為以下幾大類：第三方支付類：以支付寶、微信支付為代表；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸類：典型代表有，陸金所、人人貸、宜人貸、拍拍貸等；投資理財類：我們經(jīng)常使用的余額寶、京東金融等；網(wǎng)絡(luò)眾籌類：可以理解為大眾籌資或群眾籌資，是指以團(tuán)購預(yù)購的形式，向互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)友募集項目資金的模式。在淘寶和京東電商平臺上都有眾籌板塊；虛擬貨幣類：指的是所有通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)直接從原理上改造金融的產(chǎn)品，典型的是比特幣。一、第三方支付類第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機(jī)構(gòu)，借助計算機(jī)通信和信息安全技術(shù)提供交易的支持平臺，在銀行與用戶之間建立連接的電子支付模式。近幾年第三方支付迅猛發(fā)展，已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。如今，在我們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€領(lǐng)域都能看到第三方支付的身影，人們也越來越習(xí)慣于使用第三方支付平臺進(jìn)行支付。艾瑞咨詢2017年中國第三方移動支付報告顯示：2017年整體移動支付規(guī)模突破100萬億元，是毫無爭議的世界第一大移動支付市場。其中，支付寶以60.94%的市場份額遙遙領(lǐng)先，微信支付為31.32%。數(shù)據(jù)直接反映出移動支付市場是的格局，呈現(xiàn)支付寶和微信支付兩家獨大的局面，用戶習(xí)慣也已經(jīng)完全養(yǎng)成，留給其他玩家的空間微乎其微。雖然還有狹窄的細(xì)分市場可以搶占流量，但市場格局幾乎不存在大幅改變的可能。數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢研究院支付寶和微信支付依托于強(qiáng)大的用戶體量優(yōu)勢，讓小公司和小產(chǎn)品無法取得突破性的成果，這也是目前支付類產(chǎn)品被壟斷的主要原因。因此，第三方移動支付平臺未來的發(fā)展方向應(yīng)集中在以下兩個方面。（1）找準(zhǔn)自身支付平臺的定位，各大支付平臺應(yīng)提高支付安全性，強(qiáng)化其支付功能。同時，充分挖掘大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，創(chuàng)新商業(yè)模式，降低對背后支持平臺的依賴，實現(xiàn)獨立發(fā)展；（2）第三方移動支付平臺和商業(yè)銀行之間合作大于競爭，應(yīng)加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，形成互利共贏的支付產(chǎn)業(yè)鏈條。二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸P2P網(wǎng)絡(luò)借貸搭載互聯(lián)網(wǎng)平臺，將傳統(tǒng)借貸行業(yè)發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)上，以收取一定利息為目的，向其他個人提供小額貸款的金融模式。它的本質(zhì)是一種債權(quán)市場，通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過P2P平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。在整個借貸過程中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺扮演的是一個中間人的角色，對借貸雙方的信息溝通、資金流動起到牽線搭橋的作用。從2013年起，P2P以其無抵押擔(dān)保、撮合速度快、借款利率低的特點吸引各種類型的玩家加入，銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛扎進(jìn)這片紅海市場，各種模式也是層出不窮。這一年業(yè)內(nèi)網(wǎng)貸平臺過千家，呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，打開任意一個APP應(yīng)用商城搜索借貸APP都可以讓你搜到眼花繚亂。伴隨P2P網(wǎng)絡(luò)借貸快速增長，問題不斷涌現(xiàn)，平臺跑路現(xiàn)象層出不窮。截至2016年年底，能夠檢測到的P2P借貸平臺共4,800家，正常運營僅有1,613家，僅占33.6%的比例，環(huán)比下降3.9%。2016年4月互金專項整治活動以來，新上線平臺持續(xù)減少，問題平臺數(shù)量維持高位。（數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢研究院）造成P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺形勢一度混亂的原因是：一方面，國內(nèi)整體征信體系缺乏有效監(jiān)管；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)評估借款人的還款能力和還款意愿非常難，還要時刻防止虛假騙貸；再加上互聯(lián)網(wǎng)對違約和逾期用戶的催收更是鞭長莫及。因此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸要獲得良好地發(fā)展，就必須具備較強(qiáng)的信息甄別能力，能夠?qū)€體商戶或小微企業(yè)建立起良好的信用評價體系，為有意愿貸款者篩選出具有良好信用的借款者，從而減少P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的信用風(fēng)險。三、投資理財投資理財主要是指投資者通過合理安排資金，運用諸如：儲蓄、債券、基金、股票、保險等投資理財工具對個人、家庭及企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，以達(dá)到保值增值目的的行為。隨著金融科技的發(fā)展，財富管理行業(yè)也逐步進(jìn)入嶄新的時代，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品應(yīng)運而生。據(jù)了解，如今的理財APP已達(dá)上千種，BAT等巨頭也各自推出理財軟件，阿里的余額寶，騰訊的騰訊財富通，百度旗下的百度理財，甚至還有工商銀行手機(jī)客戶端品牌全新升級"融e行"等。多樣化的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品進(jìn)入大眾視線，傳統(tǒng)理財逐漸被互聯(lián)網(wǎng)理財替代，互聯(lián)網(wǎng)理財成為國民理財?shù)闹饕緩健w其原因：一是因為理財觀念漸漸普及大眾，大眾理財規(guī)模也越來越大；二是互聯(lián)網(wǎng)理財高收益、低風(fēng)險、方便快捷和高流動性等優(yōu)點迎合大眾理財需求；三是互聯(lián)網(wǎng)理財體驗更佳，信息獲取成本大幅下降。正因此，互聯(lián)網(wǎng)理財自誕生以來一路高歌猛進(jìn)。2018年國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合騰訊金融科技智庫共同發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)報告》中顯示，我國互聯(lián)網(wǎng)理財指數(shù)已經(jīng)由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內(nèi)增長了近6倍。此外，《報告》預(yù)計到2018年底互聯(lián)網(wǎng)理財規(guī)模將達(dá)到5.36萬億，到2020年或?qū)⑦_(dá)到15.5萬億，在居民理財渠道中占據(jù)重要地位。雖然互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展迅猛，但風(fēng)險切不可輕視。由于互聯(lián)網(wǎng)理財市場門檻低，用戶的整體素質(zhì)參差不齊，市場監(jiān)管體系還不完善，跑路、倒閉等違法違規(guī)事件時常爆發(fā)，導(dǎo)致行業(yè)爭議不斷。所以投資者進(jìn)行理財時應(yīng)選擇正規(guī)、有銀行存管、運營穩(wěn)健的平臺，在自身風(fēng)險承受范圍內(nèi)追求合理的收益。不過，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，近幾年，國家政府開始大力整頓，推動互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)合法發(fā)展?？梢灶A(yù)見，強(qiáng)監(jiān)管將帶來的明顯擠出效應(yīng)，很多不合規(guī)平臺會被清除，使行業(yè)收益率回歸合理水平，互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)將進(jìn)一步規(guī)范化發(fā)展，前景仍可期。四、網(wǎng)絡(luò)眾籌眾籌，也可稱做大眾籌資，是指在互聯(lián)網(wǎng)上利用團(tuán)購或預(yù)購的方式，募集項目籌措資金的模式。利用互聯(lián)網(wǎng)傳播途徑，小企業(yè)或個人可通過眾籌的方式面對公眾，展示創(chuàng)意，爭取大家的支持，獲得資金援助。相對于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再是由項目的商業(yè)價值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。使得任何有想法有創(chuàng)意的人都能可以通過眾籌方式獲得項目啟動的第一筆資金，為更多創(chuàng)業(yè)者提供無限可能。自2013年以來，以創(chuàng)投圈、天使匯為代表的一批針對種子期、天使期的創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺，以一種“眾投”的模式進(jìn)入的人們的視野，并很好的承接了對眾籌本意的理解。但是與熱鬧的P2P相對，眾籌行業(yè)遇冷似乎才是近年來業(yè)內(nèi)外的共識。這主要是由于國內(nèi)對公開募資的規(guī)定不明確，容易踩到非法集資的紅線；以及眾籌項目優(yōu)劣評判困難、回報率的不確定性等原因。導(dǎo)致投資者的投資意愿較低，涉及金額也相對較小，無法形成一定的客戶規(guī)模。據(jù)眾籌家人創(chuàng)咨詢統(tǒng)計，截至2018年6月底，全國共上線過眾籌平臺854家，仍然正常運營的僅剩251家；2018上半年共有48935個眾籌項目，其中成功項目有40274個，占比82.30%，成功項目實際融資額達(dá)137.11億元。（數(shù)據(jù)來源：眾籌家）從平臺數(shù)量上來看，高速成長的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境并沒有提升眾籌行業(yè)的整體規(guī)模。反而經(jīng)歷了從高速增長到極速降落的過程，呈現(xiàn)出一窩蜂的興起，而又一大片的倒下的局面。側(cè)面反映出眾籌在野蠻生長后的冷靜思考，應(yīng)該避免盲目擴(kuò)張，運營要轉(zhuǎn)向精細(xì)化，要體現(xiàn)出自身的差異化，凸顯出自身的垂直化特征。從項目數(shù)量和融資額上看，眾籌行業(yè)整體態(tài)勢樂觀，但報告也指出，其增長主要來源于物權(quán)型眾籌和權(quán)益型眾籌。五、虛擬貨幣作為虛擬貨幣的載體，在互聯(lián)網(wǎng)存在后，虛擬貨幣也應(yīng)運而生。虛擬貨幣區(qū)別于真實貨幣的最大特征是在虛擬網(wǎng)絡(luò)中流通，同時又具有自身特定的貨幣價值，這樣的特征使得虛擬貨幣的價值局限在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，而不能等同于實際貨幣在現(xiàn)實社會中廣泛流通使用。從某種意義上來說虛擬貨幣比以往任何的互聯(lián)網(wǎng)金融形式都更具有顛覆性。我國的虛擬貨幣相對于國外，發(fā)展較晚，時間也比較短，但發(fā)展相當(dāng)迅速，種類繁多，五花八門。第一類是大家熟悉的游戲幣；第二類是門戶網(wǎng)站或者即時通訊工具服務(wù)商發(fā)行的專用貨幣；第三類互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬貨幣，如比特幣、萊特幣等。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”與生產(chǎn)、消費等領(lǐng)域的融合逐步加深，使得虛擬貨幣的流通范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，加強(qiáng)了虛擬貨幣的一般等價物的貨幣特性，虛擬貨幣的貨幣職能逐步完善；同時，由于虛擬貨幣發(fā)行、流通成本微小，發(fā)行商與消費者使用虛擬貨幣的意愿加強(qiáng)，這些都使得虛擬貨幣規(guī)模不斷增加。據(jù)統(tǒng)計，我國每年的虛擬貨幣規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了幾十億元的級別，并且仍以每年15%-20%的速度增長。在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下，虛擬貨幣必將迎來更加迅猛的發(fā)展，虛擬貨幣的應(yīng)用范圍會越來越廣闊，給整個社會帶來方方面面不可忽視的影響。但在此過程中，安全問題也如影隨形，虛擬貨幣被盜的事件屢屢發(fā)生。這就需要我們掌握盡可能的避免災(zāi)害的知識和技能，同時，國家也應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的規(guī)范和監(jiān)管，形成更成熟和完善的體系，保證其長久穩(wěn)定發(fā)展。如此，我們才能成為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的受益者。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還包括基金、保險、證券等等。本文只是對互聯(lián)網(wǎng)金融的個別業(yè)務(wù)進(jìn)行大致解析，若有不對的地方，還請大家不吝批評指正！本文由@互金營銷研究所 原創(chuàng)發(fā)布于活動盒子運營社。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載發(fā)布于 2019-02-21 14:09互聯(lián)網(wǎng)金融?贊同 34??2 條評論?分享?喜歡?收藏?申請
拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！-新華網(wǎng)
新華網(wǎng) > 時政 > 正文
2021 04/ 09 17:40:53
來源：新華網(wǎng)
拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！
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拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！
2021-04-09 17:40:53
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新華網(wǎng)
近年來，一些“幣圈”玩家“一夜暴富”的故事
讓許多人對比特幣趨之若鶩
然而你知道嗎
這類虛擬貨幣的交易潛藏巨大風(fēng)險
不法分子盯上它匿名性強(qiáng)的特點
將它變?yōu)橄村X工具
近日，最高人民檢察院和中國人民銀行公布了一起典型案例，被告人陳某枝在前夫陳某波因涉嫌集資詐騙潛逃境外后，將贓款“洗”成比特幣，供陳某波在境外揮霍，金額達(dá)90多萬元。
“黑錢”是怎樣用比特幣一步步“洗白”的？這起案件為我們揭開了虛擬貨幣洗錢犯罪背后的“套路”。
神秘的3人聊天群
2015年8月至2018年10月間，陳某波通過開設(shè)公司未經(jīng)批準(zhǔn)向社會公開宣傳定期固定收益理財產(chǎn)品、開設(shè)交易平臺發(fā)行“虛擬幣”并誘騙客戶交易等方式，騙取了大量客戶資金。
這些非法勾當(dāng)沒能躲過警方的火眼金睛。2018年11月，上海市公安局浦東分局對陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，涉案金額1200余萬元。感覺到風(fēng)吹草動的陳某波，迅速潛逃境外。
對于罪行敗露的后果，陳某波心知肚明，也早就布好了“后手”。2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬元轉(zhuǎn)賬至其妻陳某枝的個人銀行賬戶，并于當(dāng)年8月與她假離婚，以便接下來轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，掩飾、隱瞞犯罪所得。
2018年10月底至11月底，陳某枝在陳某波逃往境外后，將300萬元贓款轉(zhuǎn)回至陳某波的個人銀行賬戶供其在境外使用，但陳某波仍不知足。
陳某波曾自己開設(shè)平臺發(fā)行“虛擬幣”誘騙客戶，深諳“幣圈”套路。于是，他把“洗錢”的主意打到了比特幣上。
第一步,陳某波指使陳某枝把他用非法集資款購買的一輛豪車以90余萬元的低價出售。
第二步，陳某波組建了一個僅有他本人、陳某枝和一位比特幣“礦工”的3人聊天群。在群組中，陳某波讓陳某枝逐步把錢轉(zhuǎn)給“礦工”，換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給他，供其在境外兌換使用。
對于這種見不得光的行為，群里的3個人都非常謹(jǐn)慎。他們多次在聊天中強(qiáng)調(diào)“不要填寫備注”。
然而，再狡猾的狐貍也斗不過好獵手。
上海市公安局浦東分局在查辦陳某波集資詐騙案中發(fā)現(xiàn)了陳某枝洗錢犯罪線索，經(jīng)立案偵查后，于2019年4月3日以陳某枝涉嫌洗錢罪將案件移送起訴。
上海浦東新區(qū)人民檢察院第七檢察部檢察官朱奇佳介紹，根據(jù)這個三人微信群的聊天記錄，辦案人員商請人民銀行排查可疑交易，通過穿透資金鏈等方式獲取相關(guān)證據(jù)。
檢方辦案過程
檢方審查認(rèn)為，陳某枝以銀行轉(zhuǎn)賬、兌換比特幣等方式幫助陳某波向境外轉(zhuǎn)移集資詐騙款，構(gòu)成洗錢罪；陳某波集資詐騙犯罪事實可以確認(rèn)，其潛逃境外不影響對陳某枝洗錢犯罪的認(rèn)定。
2019年10月9日，上海浦東新區(qū)人民檢察院以洗錢罪對陳某枝提起公訴。上海市浦東新區(qū)人民法院于當(dāng)年12月23日作出判決，認(rèn)定陳某枝犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，并處罰金20萬元。
我國境內(nèi)從事虛擬貨幣交易均屬非法
比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，總數(shù)量具有稀缺性，因此受到一些人的追捧。但比特幣等虛擬貨幣匿名、難追查、無國界等特征，也成了犯罪分子理想的洗錢途徑。事實上，由于虛擬貨幣存在國家金融安全等方面的威脅，其交易在我國境內(nèi)早已被叫停。
早在2013年，中國人民銀行等五部門就聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)；2017年，中國人民銀行等七部門發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》進(jìn)一步明確，融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。
高壓嚴(yán)打之下，一些不法分子將虛擬貨幣交易平臺改頭換面，或者通過場外交易等方式企圖逃避監(jiān)管；一些防范意識淡薄的人在巨大利益的誘惑下，往往就會落入陷阱。
江蘇省丹陽市人民檢察院受理的一起虛擬貨幣洗錢案中，一犯罪團(tuán)伙以高額利益為誘餌，引誘持有虛擬貨幣“A幣”的人員向該團(tuán)伙提供“A幣網(wǎng)”平臺賬戶和銀行卡，使其成為“卡農(nóng)”。
通過這些“卡農(nóng)”的賬戶和銀行卡，該團(tuán)伙成員把一些不法分子違法獲得的“黑金”拿來買賣虛擬貨幣，幫助其將資金洗白，形成了一條“網(wǎng)絡(luò)犯罪所得——層層銀行卡轉(zhuǎn)賬——買賣虛擬貨幣洗白”的“黑金”產(chǎn)業(yè)鏈。這些提供賬戶的“卡農(nóng)”雖然自以為通過“走賬”的方式輕松獲利，殊不知已成為罪犯的幫兇，最終也將面臨法律的制裁。
打擊虛擬貨幣洗錢犯罪任重道遠(yuǎn)
目前，打擊虛擬貨幣洗錢犯罪仍然面臨一些難處。比如，雖然我國監(jiān)管機(jī)關(guān)明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動，但由于各個國家和地區(qū)對比特幣等虛擬貨幣采取的監(jiān)管政策存在差異，通過境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所，可實現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣的自由兌換，虛擬貨幣被利用成為跨境清洗資金的新手段。
中國人民銀行將本案作為中國打擊利用虛擬貨幣洗錢的成功案例提供給國際反洗錢組織——金融行動特別工作組，向國際社會介紹中國經(jīng)驗。
在陳某枝洗錢一案的查辦過程中，上海市人民檢察院建議，加強(qiáng)新領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管和金融情報分析。
據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，反洗錢部門高度關(guān)注虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險，結(jié)合我國監(jiān)管實際和風(fēng)險狀況，正在加緊開展涉虛擬貨幣洗錢風(fēng)險研究，在保護(hù)公民合法財產(chǎn)的同時，依法配合有關(guān)部門打擊涉虛擬資產(chǎn)的洗錢和上游犯罪活動，維護(hù)社會穩(wěn)定和金融安全。
“幣圈”不是法外之地。隨著相關(guān)法律法規(guī)日益完善、調(diào)查取證手段不斷更新、以及國際協(xié)作打擊力度不斷加大，利用比特幣等虛擬貨幣洗錢的“灰色空間”正在越收越窄，那些妄圖瞞天過海的不法分子，必將插翅難逃。對于普通投資者而言，需要擦亮眼睛、提高警惕，避免淪為洗錢犯罪的“工具人”。當(dāng)然，我們更期待有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)對虛擬資產(chǎn)洗錢行為的打擊、強(qiáng)化海外追逃力度，以正義之光，讓暗流涌動的罪惡無所遁形。
出品人：趙承
監(jiān)制：胡清海、張曉松
統(tǒng)籌：楊維漢
記者：白陽、劉碩、吳雨
編輯：初杭、陳冬書
圖片及視頻提供：最高人民檢察院
新華社國內(nèi)部出品
【糾錯】
【責(zé)任編輯:尹世杰
】
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關(guān)于數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)保護(hù)的相關(guān)裁判規(guī)則5條
關(guān)于數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)保護(hù)的相關(guān)裁判規(guī)則5條
政務(wù)：山東高法?2022-08-30 15:45
重點條文《民法典》第一百二十七條法條變遷說明《民法典》第127條是關(guān)于數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)保護(hù)的引致性規(guī)定，內(nèi)容雖然簡單，但意義重大，彌補了我國法律在虛擬財產(chǎn)保護(hù)問題上的空白，明確了數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的財產(chǎn)屬性，邁出了法律全面保護(hù)虛擬財產(chǎn)的第一步。該條是對《民法總則》相關(guān)規(guī)定的保留，宣示了對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的保護(hù)，并為之后特別法的規(guī)定提供了法律依據(jù)。21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)時代，以云計算、大數(shù)據(jù)、5G、人工智能、區(qū)塊鏈等關(guān)鍵技術(shù)為代表的新科技已經(jīng)且仍將對現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會產(chǎn)生巨大的影響。在互聯(lián)網(wǎng)時代，無論是哪一種新技術(shù)，都離不開數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和保護(hù)，數(shù)據(jù)在新技術(shù)的形成、推廣及運用過程中還會產(chǎn)生更多的數(shù)據(jù)。自20世紀(jì)人類進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代以來，人類社會對于數(shù)據(jù)的衡量和計算方式短時間內(nèi)由K字節(jié)、M字節(jié)裂變?yōu)镚字節(jié)、T字節(jié)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)游戲、社交平臺等互聯(lián)網(wǎng)電子服務(wù)也日益進(jìn)入廣大網(wǎng)民的生活，網(wǎng)絡(luò)游戲、社交平臺等電子服務(wù)在數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上創(chuàng)造的各類網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)中也紛紛涌現(xiàn)。與此同時，關(guān)于數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的相關(guān)糾紛也大量產(chǎn)生。近年來，各類數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)賬戶、網(wǎng)絡(luò)游戲裝備、Q幣等網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)的歸屬問題成為熱議的焦點。隨著中國網(wǎng)民人數(shù)的劇增，對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)權(quán)屬界定和法律構(gòu)建亟待解決。以下小編結(jié)合相關(guān)條文和案例供讀者更好地學(xué)習(xí)本條內(nèi)容。?裁判規(guī)則1.用戶和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者均應(yīng)負(fù)有網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)安全保護(hù)義務(wù)——俞彬華訴廣州華多網(wǎng)絡(luò)科技有限公司網(wǎng)絡(luò)服務(wù)合同糾紛案案例要旨：用戶和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者均應(yīng)負(fù)有網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)安全保護(hù)義務(wù)，雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)在履約過程中的過錯程度，衡量雙方過錯對損害后果的原因力大小，合理分配責(zé)任比例。案號:（2019）粵0192民初70號審理法院：廣州互聯(lián)網(wǎng)法院案例來源：最高人民法院發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)十大典型案例2.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道或者應(yīng)當(dāng)知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任——蔣某訴某網(wǎng)絡(luò)科技公司網(wǎng)絡(luò)侵害虛擬財產(chǎn)糾紛案案例要旨：廣義的網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)是指虛擬的網(wǎng)絡(luò)本身以及存在于網(wǎng)絡(luò)上的具有財產(chǎn)性的電磁記錄，是一種能夠用現(xiàn)有的度量標(biāo)準(zhǔn)度量其價值的數(shù)字化的新型財產(chǎn)。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道或者應(yīng)當(dāng)知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。審理法院：江蘇省無錫市惠山區(qū)人民法院案例來源：《人民法院報》2021年7月15日第3版3.網(wǎng)絡(luò)游戲消費者對虛擬財產(chǎn)的權(quán)利應(yīng)予保護(hù)，運營商侵害其虛擬財產(chǎn)的，應(yīng)予賠償——張某訴甲公司等網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)責(zé)任糾紛案案例要旨：網(wǎng)絡(luò)游戲消費者對其在游戲中使用的虛擬貨幣、游戲道具享有民事權(quán)利。運營商單方停止服務(wù)，應(yīng)對消費者予以賠償。審理法院：北京市第三中級人民法院案例來源：《人民法院報》2020年7月9日第7版4.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者依其與用戶的約定享有對原始數(shù)據(jù)的使用權(quán)，是與用戶信息、原始數(shù)據(jù)無直接對應(yīng)關(guān)系的獨立的衍生數(shù)據(jù)，屬于無形財產(chǎn)，其對此享有獨立的財產(chǎn)性權(quán)益——淘寶（中國）軟件有限公司訴安徽美景信息科技有限公司不正當(dāng)競爭糾紛案案例要旨：網(wǎng)絡(luò)服務(wù)經(jīng)營者依其與用戶的約定享有對原始數(shù)據(jù)的使用權(quán)，經(jīng)過其智力勞動投入而衍生的數(shù)據(jù)內(nèi)容，是與用戶信息、原始數(shù)據(jù)無直接對應(yīng)關(guān)系的獨立的衍生數(shù)據(jù)，可以為網(wǎng)絡(luò)運營者所實際控制和使用，并帶來經(jīng)濟(jì)利益，屬于無形財產(chǎn)，其對此享有獨立的財產(chǎn)性權(quán)益。其他經(jīng)營者未經(jīng)許可將其作為獲取商業(yè)利益的工具，有悖公認(rèn)的商業(yè)道德，構(gòu)成不正當(dāng)競爭行為。審理法院：浙江省杭州市中級人民法院案例來源：《人民法院報》2020年6月8日第3版5.民事主體所有的數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)遭受到非法侵犯時，有權(quán)受到法律保護(hù)——季某訴王某買賣合同糾紛案案例要旨：日常使用的Q幣、游戲裝備、游戲賬號等級等，都屬于網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)。當(dāng)民事主體所有的數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)遭受到非法侵犯時，法律提供平等的保護(hù)。審理法院：山東省菏澤市巨野縣人民法院案例來源：法信精選司法觀點1.關(guān)于網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的保護(hù)網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)是計算機(jī)信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，隨著網(wǎng)絡(luò)的普及發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)與人們生活的聯(lián)系越來越緊密，圍繞網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)權(quán)利義務(wù)的各種糾紛時有發(fā)生，網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的法律屬性等問題也引起了廣泛爭論。有的意見認(rèn)為，廣義的網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)是指一切存在于網(wǎng)絡(luò)虛擬空間內(nèi)的虛擬財產(chǎn)，包括電子郵箱、網(wǎng)絡(luò)賬戶、虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)游戲中虛擬物品及裝備、經(jīng)注冊的域名等。狹義的網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)是指網(wǎng)絡(luò)游戲中存在的虛擬財產(chǎn)，包括游戲賬號的等級、游戲貨幣、游戲人物等。網(wǎng)絡(luò)游戲中，玩家投入大量時間、精力和金錢參與網(wǎng)絡(luò)游戲，通過練級等個人勞動、購買游戲卡等真實財物付出、買賣裝備等市場交易獲得網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)，從各種網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的得失中獲得感官和精神上的享受，達(dá)到娛樂身心的目的，價值不言而喻。他們在虛擬空間從事創(chuàng)造的所得可以轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實的財富，網(wǎng)上、網(wǎng)下進(jìn)行的交易充分彰顯網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的交換價值。網(wǎng)絡(luò)用戶通過賬號密碼設(shè)置防止他人修改、增刪自己的網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)，通過一定的程序買賣、使用、消費網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)，實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的占有和處分。隨著網(wǎng)絡(luò)與生活的聯(lián)系越來越緊密，圍繞網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的糾紛也越來越多。目前我國網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)糾紛主要有以下幾種情況：一是網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)被盜糾紛。深圳市南山區(qū)法院審理了國內(nèi)首例網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的盜竊案，該案中被告人竊取了大量QQ號碼的密碼保護(hù)資料并出售給他人，因此承擔(dān)了刑事責(zé)任及民事賠償責(zé)任。二是網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)交易糾紛。網(wǎng)絡(luò)游戲中網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的交易行為大量存在，有的還價值不菲，有的交易發(fā)生欺詐行為，在交易雙方間產(chǎn)生糾紛。三是網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)權(quán)屬確認(rèn)糾紛。一些網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)幾經(jīng)轉(zhuǎn)手后，歸屬關(guān)系錯綜復(fù)雜，致使玩家與運營商之間、玩家與玩家之間因網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)權(quán)屬確認(rèn)發(fā)生糾紛。四是網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)合同糾紛。在北京市朝陽區(qū)法院審理的國內(nèi)首例網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)爭議案中，原告在游戲中積累和購買的虛擬的生物武器被另一玩家盜走，但運營商拒絕將盜號者資料交給原告。原告以運營商未履行服務(wù)義務(wù)造成他的私人財產(chǎn)損失為由，將運營商告上了法庭。五是因運營商對“外掛”等行為封號引發(fā)的玩家與運營商之間的糾紛。某些運營商對“私服”（私人服務(wù)器）、“外掛”（一種模擬鍵盤和鼠標(biāo)運動修改客戶端內(nèi)存數(shù)據(jù)的作弊程序）的玩家進(jìn)行處理，未盡告知義務(wù)、擴(kuò)大處理范圍或者處理不當(dāng)，錯誤查封正常玩家的賬號或者刪除游戲裝備的糾紛。(摘自：黃薇主編：《中華人民共和國民法典釋義及適用指南》（上），中國民主法制出版社 2020年版，第200頁。)關(guān)聯(lián)法條1.《中華人民共和國民法典》第一千一百九十七條?網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者知道或者應(yīng)當(dāng)知道網(wǎng)絡(luò)用戶利用其網(wǎng)絡(luò)服務(wù)侵害他人民事權(quán)益，未采取必要措施的，與該網(wǎng)絡(luò)用戶承擔(dān)連帶責(zé)任。2.《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》第三條 本法所稱數(shù)據(jù)，是指任何以電子或者其他方式對信息的記錄。數(shù)據(jù)處理，包括數(shù)據(jù)的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開等。數(shù)據(jù)安全，是指通過采取必要措施，確保數(shù)據(jù)處于有效保護(hù)和合法利用的狀態(tài)，以及具備保障持續(xù)安全狀態(tài)的能力。3.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》第二十二條 網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)制性要求。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)的提供者不得設(shè)置惡意程序；發(fā)現(xiàn)其網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)存在安全缺陷、漏洞等風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)立即采取補救措施，按照規(guī)定及時告知用戶并向有關(guān)主管部門報告。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)的提供者應(yīng)當(dāng)為其產(chǎn)品、服務(wù)持續(xù)提供安全維護(hù)；在規(guī)定或者當(dāng)事人約定的期限內(nèi)，不得終止提供安全維護(hù)。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務(wù)具有收集用戶信息功能的，其提供者應(yīng)當(dāng)向用戶明示并取得同意；涉及用戶個人信息的，還應(yīng)當(dāng)遵守本法和有關(guān)法律、行政法規(guī)關(guān)于個人信息保護(hù)的規(guī)定。4.《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)安全的決定》（2009年修正）四、為了保護(hù)個人、法人和其他組織的人身、財產(chǎn)等合法權(quán)利，對有下列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任：（一）利用互聯(lián)網(wǎng)侮辱他人或者捏造事實誹謗他人；（二）非法截獲、篡改、刪除他人電子郵件或者其他數(shù)據(jù)資料，侵犯公民通信自由和通信秘密；（三）利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行盜竊、詐騙、敲詐勒索。來源：法信
利用虛擬貨幣詐騙上千萬，這種情況會如何判？ - 知乎首頁知乎知學(xué)堂發(fā)現(xiàn)等你來答?切換模式登錄/注冊虛擬貨幣詐騙網(wǎng)絡(luò)詐騙利用虛擬貨幣詐騙上千萬，這種情況會如何判？關(guān)注者29被瀏覽17,640關(guān)注問題?寫回答?邀請回答?好問題?添加評論?分享?25 個回答默認(rèn)排序楊天意-經(jīng)濟(jì)刑辯?暨南大學(xué) 法律碩士? 關(guān)注區(qū)塊鏈涉刑事犯罪研究系列（四十六）：發(fā)行虛擬幣涉集資詐騙罪，犯罪數(shù)額應(yīng)如何認(rèn)定？作者：楊天意律師，暨南大學(xué)法律碩士，專注于區(qū)塊鏈領(lǐng)域、金融領(lǐng)域及新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域刑事辯護(hù)與合規(guī)業(yè)務(wù)。廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所黨支部書記，廣強(qiáng)所經(jīng)濟(jì)犯罪辯護(hù)與研究中心秘書長。（法律咨詢方式見主頁置頂）關(guān)鍵詞：虛擬貨幣，集資詐騙罪，犯罪數(shù)額最高人民法院2022年修正后的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下稱《非法集資解釋》）中，增加了“虛擬幣交易”作為非法吸收資金的方法之一。但虛擬貨幣作為一種網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)，與法定貨幣不同，其價值存在不穩(wěn)定性。這也給此類案件犯罪數(shù)額的認(rèn)定帶來了一系列的問題。本文將針對發(fā)行虛擬幣涉集資詐騙罪案件的數(shù)額認(rèn)定問題展開探討。問題一：虛擬貨幣是否屬于集資詐騙中的“資金”？這一問題在實踐中一直存在爭議，筆者傾向于認(rèn)為，虛擬貨幣不屬于“資金”，但可以成為集資詐騙罪的犯罪對象。否定虛擬貨幣等同于“資金”，是因為無論是“九四公告”或“九二四通知”，我國對于虛擬貨幣始終是否定其貨幣屬性的，在法律上將其歸入網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)的范疇。非法集資類犯罪所侵犯的客體主要是國家金融管理秩序，因此作為其犯罪對象的“資金”主要指由國家發(fā)行的法定貨幣。而網(wǎng)絡(luò)虛擬財產(chǎn)與法定貨幣顯然不能劃等號，虛擬貨幣也不能等同于資金。但在司法實踐中，虛擬貨幣作為一種吸收資金的媒介或道具，可以成為非法集資犯罪的犯罪對象。這是因為，無論是具有實際價值的主流虛擬幣，或者是不具有實際價值的“山寨幣”、“空氣幣”，虛擬貨幣在非法集資過程中起到的是價值載體的作用。這一價值載體的最大特點就是具備流動性與錨定性。一方面，虛擬貨幣流動性強(qiáng)的特點，可以讓資金的價值附著于虛擬幣之上在集資參與人之間流動，并最終流向集資者。虛擬貨幣在這一過程中兼具“價值符號”與“記賬”的作用。另一方面，虛擬貨幣的錨定性，是指虛擬貨幣可以錨定某一法定貨幣的價格并最終以各種形式實現(xiàn)與法幣的兌換。主流虛擬幣或是“山寨幣”、“空氣幣”，基本都會錨定一種“穩(wěn)定幣”以便于計量其價值大小。主流穩(wěn)定幣包括USDT、USDC、UST等，主要錨定美元；非主流的穩(wěn)定幣主要由平臺自行發(fā)行，通常會錨定人民幣、美元等法定貨幣。由此，虛擬貨幣錨定穩(wěn)定幣，穩(wěn)定幣錨定法定貨幣，虛擬貨幣的價值便可以通過法幣予以體現(xiàn)，并最終可以兌換為法幣。所以，法幣是虛擬貨幣最終的價值形態(tài)，虛擬貨幣是非法集資過程中法幣的價值載體，基于這一層關(guān)系，筆者認(rèn)為，虛擬貨幣可以成為非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪的犯罪對象。問題二：以虛擬貨幣出入金的，犯罪數(shù)額應(yīng)如何認(rèn)定？首先應(yīng)當(dāng)明確一個基本原則：犯罪數(shù)額的認(rèn)定是以法定貨幣為價值計量單位的。即便虛擬貨幣本身存在實際價值，也不能直接以虛擬貨幣的價值來計算犯罪數(shù)額。以虛擬貨幣進(jìn)行集資詐騙的案件，集資人通常會要求參與人使用虛擬貨幣出入金。而作為出入金的虛擬幣，一般為USDT等主流穩(wěn)定幣或平臺自發(fā)穩(wěn)定幣，也有部分理財類集資模式使用BTC、ETH等價值波動較大的主流虛擬幣入金。問題在于，虛擬貨幣的價格并不是絕對穩(wěn)定的，即便是USDT，其每日的價格也會因為美元匯率的變化而變化。這就導(dǎo)致，以虛擬貨幣出入金的，犯罪數(shù)額的認(rèn)定沒有一個絕對客觀的數(shù)據(jù)。也就是說，對犯罪數(shù)額的認(rèn)定，是一個轉(zhuǎn)換、計算的過程。那么，這一換算過程應(yīng)該遵循怎樣的原則？這里我們就要明確犯罪數(shù)額計算的第二個原則：存疑有利于被告人原則。虛擬貨幣價值的波動性，意味著司法人員在以法幣計算數(shù)額的過程中，除非能夠準(zhǔn)確掌握每一筆交易時虛擬幣的價格并以此進(jìn)行逐筆計算，否則在價值波動的情況下計算的犯罪數(shù)額便是存疑的。按照每一筆的實時價格精準(zhǔn)計算，在數(shù)量巨大的交易面前幾乎是不可能實現(xiàn)的。而刑事訴訟法明確了“存疑有利于被告人”原則，數(shù)額計算存疑，則應(yīng)當(dāng)按照有利于被告人的方法進(jìn)行計算。司法實踐中，通常的做法有兩種：一是選擇一段時間內(nèi)虛擬幣價格的平均數(shù)進(jìn)行換算，二是選擇一段時間內(nèi)虛擬幣價格的最低價格進(jìn)行換算。筆者傾向于認(rèn)為，按照存疑有利于被告人原則，應(yīng)當(dāng)按照第二種方法進(jìn)行換算。因為對于涉案虛擬幣總數(shù)額的計算，不僅有“價”的因素，還有“量”的因素。以比特幣為例，比特幣的價格是24小時實時變化的，假定在集資初期比特幣處于低位，參與人大量買入比特幣入金，此時“價”低“量”大；在集資后期，參與集資的人數(shù)變少，資金體量變少，但比特幣價格處在高位，此時入金即“價”高“量”小。如果按照平均數(shù)進(jìn)行換算，由于前期“價”低“量”大而后期“價”高“量”小，平均數(shù)乘以入金總量無疑會整體拉高入金數(shù)額，導(dǎo)致?lián)Q算得出的金額大于實際吸收資金的數(shù)額，顯然是對被告人不利的，有違刑事訴訟法的基本原則。因此，筆者認(rèn)為，集資詐騙犯罪以虛擬貨幣出入金的，應(yīng)當(dāng)按照“存疑有利于被告人”原則，按照一定期間內(nèi)虛擬貨幣的最低值，換算為法定貨幣以認(rèn)定犯罪數(shù)額。問題三：以虛擬貨幣出入金的，哪些數(shù)額應(yīng)當(dāng)扣除？根據(jù)最高院《非法集資解釋》第八條第三款的規(guī)定“集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計入詐騙數(shù)額?！币陨纤痉ń忉尩囊?guī)定可以歸納為四點：其一，犯罪數(shù)額原則上以“實際騙取的數(shù)額計算”；其二，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除；其三，成本費用不予扣除；其四，支付的利息不予扣除，可以折算為未返還的本金。這意味著，在發(fā)行虛擬貨幣集資詐騙的案件中，集資人對于資金的不同處分，對犯罪數(shù)額的計算會產(chǎn)生不同的結(jié)果。如果行為人在發(fā)行代幣集資的過程中進(jìn)行了大量的回購，即以一定價格直接回收投資人手中的代幣，回購的資金數(shù)額屬于案發(fā)前歸還給投資人的數(shù)額，應(yīng)予扣除；如果是集資人在集資過程中向投資者支付的利息，則只用于折抵本金，而不在犯罪數(shù)額中扣除。問題四：集資人用于“刷單”交易的虛擬幣數(shù)額，是否計入犯罪數(shù)額？這個問題實際上是非常容易被忽視的。在發(fā)行虛擬貨幣的集資項目中，大多數(shù)項目方為了提升平臺的活躍度、交易量，或者為了影響幣價的走勢，都會采取自賣自買的方式進(jìn)行“刷單”交易。刷單交易在自賣自買的交易過程中會產(chǎn)生大量的出金、入金，這部分資金是否計入集資詐騙的犯罪數(shù)額？答案是否定的，不應(yīng)計入犯罪數(shù)額。理由在于，集資詐騙罪作為財產(chǎn)型犯罪，以非法占有“他人”財物為目的。刷單交易是行為人使用自有資金進(jìn)行自賣、自買的交易，這一過程中并沒有發(fā)生被害人的財產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、占有的行為，不屬于《非法集資解釋》規(guī)定的“實際騙取的數(shù)額”，應(yīng)予以扣除。但在一些案件的辦理過程中，司法人員在對犯罪數(shù)額進(jìn)行計算時可能會忽略刷單交易這部分不存在詐騙事實的數(shù)額，如將這部分?jǐn)?shù)額不加區(qū)別地計入犯罪數(shù)額，可能會不當(dāng)?shù)丶又匦袨槿说淖镓?zé)。以上內(nèi)容由楊天意律師原創(chuàng)，未經(jīng)許可，不得轉(zhuǎn)載，感謝各位讀者的贊賞與支持。楊天意律師專業(yè)領(lǐng)域：1. 區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)領(lǐng)域：專注于虛擬貨幣發(fā)幣、挖礦及交易，虛擬貨幣合約、期權(quán)交易，NFT數(shù)字資產(chǎn)，區(qū)塊鏈游戲、元宇宙游戲等涉詐騙、傳銷、非法經(jīng)營、幫信、掩飾隱瞞犯罪所得、洗錢、開設(shè)賭場等罪名的刑事辯護(hù)及合規(guī)審查。2. 金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域：專注于私募基金、支付結(jié)算、外匯期貨、“地下錢莊”、“套路貸”以及其他非法集資類犯罪涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經(jīng)營、詐騙、傳銷、洗錢等罪名的刑事辯護(hù)及業(yè)務(wù)合規(guī)。3. 網(wǎng)絡(luò)傳銷業(yè)務(wù)領(lǐng)域：擅長化妝品、保健品等“新零售”電商平臺，網(wǎng)絡(luò)兼職平臺涉嫌傳銷犯罪、傳銷行政處罰等案件的辯護(hù)及合規(guī)工作。發(fā)布于 2022-11-16 11:57?贊同 1??1 條評論?分享?收藏?喜歡收起?量化機(jī)器人蘇聞衫幣圈外匯量化機(jī)器人、FIL聯(lián)合存儲。團(tuán)隊代理oem? 關(guān)注能抓到的肯定重判前不久的一個新聞，三個95后利用數(shù)字貨幣詐騙涉案金額上億，開豪車住豪宅這還是被抓到的，實際上很多利用數(shù)字貨幣詐騙的都直接跑路到國外，抓都抓不到投資有風(fēng)險理財需謹(jǐn)慎 @比特幣蘇聞衫 發(fā)布于 2020-08-28 18:06?贊同 1??添加評論?分享?收藏?喜歡
拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！-新華網(wǎng)
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2021 04/ 09 17:40:53
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拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！
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拍案 | 90多萬“黑錢”怎樣被一步步“洗白”？警惕虛擬貨幣背后的風(fēng)險！
2021-04-09 17:40:53
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新華網(wǎng)
近年來，一些“幣圈”玩家“一夜暴富”的故事
讓許多人對比特幣趨之若鶩
然而你知道嗎
這類虛擬貨幣的交易潛藏巨大風(fēng)險
不法分子盯上它匿名性強(qiáng)的特點
將它變?yōu)橄村X工具
近日，最高人民檢察院和中國人民銀行公布了一起典型案例，被告人陳某枝在前夫陳某波因涉嫌集資詐騙潛逃境外后，將贓款“洗”成比特幣，供陳某波在境外揮霍，金額達(dá)90多萬元。
“黑錢”是怎樣用比特幣一步步“洗白”的？這起案件為我們揭開了虛擬貨幣洗錢犯罪背后的“套路”。
神秘的3人聊天群
2015年8月至2018年10月間，陳某波通過開設(shè)公司未經(jīng)批準(zhǔn)向社會公開宣傳定期固定收益理財產(chǎn)品、開設(shè)交易平臺發(fā)行“虛擬幣”并誘騙客戶交易等方式，騙取了大量客戶資金。
這些非法勾當(dāng)沒能躲過警方的火眼金睛。2018年11月，上海市公安局浦東分局對陳某波以涉嫌集資詐騙罪立案偵查，涉案金額1200余萬元。感覺到風(fēng)吹草動的陳某波，迅速潛逃境外。
對于罪行敗露的后果，陳某波心知肚明，也早就布好了“后手”。2018年年中，陳某波將非法集資款中的300萬元轉(zhuǎn)賬至其妻陳某枝的個人銀行賬戶，并于當(dāng)年8月與她假離婚，以便接下來轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，掩飾、隱瞞犯罪所得。
2018年10月底至11月底，陳某枝在陳某波逃往境外后，將300萬元贓款轉(zhuǎn)回至陳某波的個人銀行賬戶供其在境外使用，但陳某波仍不知足。
陳某波曾自己開設(shè)平臺發(fā)行“虛擬幣”誘騙客戶，深諳“幣圈”套路。于是，他把“洗錢”的主意打到了比特幣上。
第一步,陳某波指使陳某枝把他用非法集資款購買的一輛豪車以90余萬元的低價出售。
第二步，陳某波組建了一個僅有他本人、陳某枝和一位比特幣“礦工”的3人聊天群。在群組中，陳某波讓陳某枝逐步把錢轉(zhuǎn)給“礦工”，換取比特幣密鑰，并將密鑰發(fā)送給他，供其在境外兌換使用。
對于這種見不得光的行為，群里的3個人都非常謹(jǐn)慎。他們多次在聊天中強(qiáng)調(diào)“不要填寫備注”。
然而，再狡猾的狐貍也斗不過好獵手。
上海市公安局浦東分局在查辦陳某波集資詐騙案中發(fā)現(xiàn)了陳某枝洗錢犯罪線索，經(jīng)立案偵查后，于2019年4月3日以陳某枝涉嫌洗錢罪將案件移送起訴。
上海浦東新區(qū)人民檢察院第七檢察部檢察官朱奇佳介紹，根據(jù)這個三人微信群的聊天記錄，辦案人員商請人民銀行排查可疑交易，通過穿透資金鏈等方式獲取相關(guān)證據(jù)。
檢方辦案過程
檢方審查認(rèn)為，陳某枝以銀行轉(zhuǎn)賬、兌換比特幣等方式幫助陳某波向境外轉(zhuǎn)移集資詐騙款，構(gòu)成洗錢罪；陳某波集資詐騙犯罪事實可以確認(rèn)，其潛逃境外不影響對陳某枝洗錢犯罪的認(rèn)定。
2019年10月9日，上海浦東新區(qū)人民檢察院以洗錢罪對陳某枝提起公訴。上海市浦東新區(qū)人民法院于當(dāng)年12月23日作出判決，認(rèn)定陳某枝犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，并處罰金20萬元?！ ?/p>
我國境內(nèi)從事虛擬貨幣交易均屬非法
比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行，總數(shù)量具有稀缺性，因此受到一些人的追捧。但比特幣等虛擬貨幣匿名、難追查、無國界等特征，也成了犯罪分子理想的洗錢途徑。事實上，由于虛擬貨幣存在國家金融安全等方面的威脅，其交易在我國境內(nèi)早已被叫停。
早在2013年，中國人民銀行等五部門就聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)；2017年，中國人民銀行等七部門發(fā)布的《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》進(jìn)一步明確，融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。
高壓嚴(yán)打之下，一些不法分子將虛擬貨幣交易平臺改頭換面，或者通過場外交易等方式企圖逃避監(jiān)管；一些防范意識淡薄的人在巨大利益的誘惑下，往往就會落入陷阱。
江蘇省丹陽市人民檢察院受理的一起虛擬貨幣洗錢案中，一犯罪團(tuán)伙以高額利益為誘餌，引誘持有虛擬貨幣“A幣”的人員向該團(tuán)伙提供“A幣網(wǎng)”平臺賬戶和銀行卡，使其成為“卡農(nóng)”。
通過這些“卡農(nóng)”的賬戶和銀行卡，該團(tuán)伙成員把一些不法分子違法獲得的“黑金”拿來買賣虛擬貨幣，幫助其將資金洗白，形成了一條“網(wǎng)絡(luò)犯罪所得——層層銀行卡轉(zhuǎn)賬——買賣虛擬貨幣洗白”的“黑金”產(chǎn)業(yè)鏈。這些提供賬戶的“卡農(nóng)”雖然自以為通過“走賬”的方式輕松獲利，殊不知已成為罪犯的幫兇，最終也將面臨法律的制裁。
打擊虛擬貨幣洗錢犯罪任重道遠(yuǎn)
目前，打擊虛擬貨幣洗錢犯罪仍然面臨一些難處。比如，雖然我國監(jiān)管機(jī)關(guān)明確禁止代幣發(fā)行融資和兌換活動，但由于各個國家和地區(qū)對比特幣等虛擬貨幣采取的監(jiān)管政策存在差異，通過境外虛擬貨幣服務(wù)商、交易所，可實現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣的自由兌換，虛擬貨幣被利用成為跨境清洗資金的新手段。
中國人民銀行將本案作為中國打擊利用虛擬貨幣洗錢的成功案例提供給國際反洗錢組織——金融行動特別工作組，向國際社會介紹中國經(jīng)驗。
在陳某枝洗錢一案的查辦過程中，上海市人民檢察院建議，加強(qiáng)新領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管和金融情報分析。
據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，反洗錢部門高度關(guān)注虛擬資產(chǎn)洗錢風(fēng)險，結(jié)合我國監(jiān)管實際和風(fēng)險狀況，正在加緊開展涉虛擬貨幣洗錢風(fēng)險研究，在保護(hù)公民合法財產(chǎn)的同時，依法配合有關(guān)部門打擊涉虛擬資產(chǎn)的洗錢和上游犯罪活動，維護(hù)社會穩(wěn)定和金融安全。
“幣圈”不是法外之地。隨著相關(guān)法律法規(guī)日益完善、調(diào)查取證手段不斷更新、以及國際協(xié)作打擊力度不斷加大，利用比特幣等虛擬貨幣洗錢的“灰色空間”正在越收越窄，那些妄圖瞞天過海的不法分子，必將插翅難逃。對于普通投資者而言，需要擦亮眼睛、提高警惕，避免淪為洗錢犯罪的“工具人”。當(dāng)然，我們更期待有關(guān)部門進(jìn)一步加強(qiáng)對虛擬資產(chǎn)洗錢行為的打擊、強(qiáng)化海外追逃力度，以正義之光，讓暗流涌動的罪惡無所遁形。
出品人：趙承
監(jiān)制：胡清海、張曉松
統(tǒng)籌：楊維漢
記者：白陽、劉碩、吳雨
編輯：初杭、陳冬書
圖片及視頻提供：最高人民檢察院
新華社國內(nèi)部出品
【糾錯】
【責(zé)任編輯:尹世杰
】
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一文講透丨中國虛擬貨幣集資詐騙案大盤點 - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊一文講透丨中國虛擬貨幣集資詐騙案大盤點曼昆區(qū)塊鏈法律一、引言虛擬貨幣出現(xiàn)以來，堪稱無與倫比的暴漲程度一方面讓一個個先到的投資者獲得數(shù)以億計的紅利，另一方面也讓一部分場外觀望的投資者心癢著急起來。場外投資者這種著急上車的心態(tài)給了一些犯罪分子可乘之機(jī)，利用宣傳發(fā)幣、出售礦機(jī)、托管礦機(jī)或虛擬幣理財服務(wù)等等業(yè)務(wù)，詐騙投資者本金，實則沒有開展任何業(yè)務(wù)。而這批案件最終往往會被司法機(jī)關(guān)以集資詐騙罪進(jìn)行處理。本文以虛擬貨幣和集資詐騙罪交叉的案件出發(fā)，總結(jié)此類案件要點，與法律行業(yè)同行進(jìn)行探討，也希望能為區(qū)塊鏈行業(yè)從業(yè)者帶來幫助，減少此類刑事風(fēng)險。檢索網(wǎng)站：Alpha 法規(guī)庫檢索日期：2023年6月10日關(guān)鍵詞：“虛擬貨幣”、“刑事案由”、“集資詐騙罪”本次檢索，共檢索到159篇文書。其中基層法院96篇，中級法院53篇，高級法院10篇。Alpha 法規(guī)庫中不同時間段集資詐騙罪裁判文書數(shù)量二、什么是集資詐騙罪集資詐騙罪是刑法規(guī)定的一種金融詐騙犯罪，集資詐騙行為雖然同樣符合普通詐騙罪的內(nèi)涵，但集資詐騙行為不僅侵犯了財產(chǎn)權(quán)利，而且妨害了國家金融秩序，因此將受到更嚴(yán)厲的刑事處罰。中華人民共和國刑法（2020修正）第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。簡單來說，集資詐騙罪屬于一種特殊的詐騙罪，直接按照集資詐騙罪的刑法規(guī)定進(jìn)行處理。與集資詐騙罪聯(lián)系緊密的另一犯罪是非法吸收公共存款罪，兩者之間的區(qū)別在于：非法吸收公共存款罪吸收資金后有相對真實的投資項目，目的是通過募資盈利。而集資詐騙罪則簡單粗暴，犯罪分子吸收資金的目的就是為了騙本金。兩者非常相近，甚至一部分的犯罪構(gòu)成是規(guī)定在同一法規(guī)中的，比如2022年新修訂的司法解釋中，兩者存在很大程度上的重合。《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“《非法集資司法解釋》”）第二條 實施下列行為之一，符合本解釋第一條第一款規(guī)定的條件的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百七十六條的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪定罪處罰：……（八）以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；……第七條 以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。從以上的司法解釋，不難看出，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪最重要的區(qū)別就是是否通過詐騙方式吸收資金。三、集資詐騙罪中重點問題的梳理（一）如何區(qū)別集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪既然集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪如此相似，量刑上卻完全不同，那集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪就成為了一個需要重點關(guān)注的問題。在《非法集資司法解釋》司法解釋中為集資詐騙罪的非法占有目的作出了明確規(guī)定：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條 以非法占有為目的，使用詐騙方法實施本解釋第二條規(guī)定所列行為的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第一百九十二條的規(guī)定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。集資詐騙罪中的非法占有目的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分情形進(jìn)行具體認(rèn)定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的，對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。落實到虛擬貨幣行業(yè)，行為人吸收資金卻不打算實際經(jīng)營的當(dāng)然構(gòu)成集資詐騙罪，比如發(fā)幣售賣而沒有實際的虛擬貨幣產(chǎn)品，進(jìn)行礦機(jī)托管業(yè)務(wù)而沒有實際的場所和設(shè)備。但司法實務(wù)中也會將一部分惡意炒作虛擬貨幣價格的虛擬貨幣發(fā)行方作為集資詐騙罪處理，比如2017年暴雷的“能量锎（kāi）”網(wǎng)絡(luò)投資平臺案件。案號：浙江省高級人民法院（2020）浙刑終9號2016年，夏某建立了“能量锎”投資平臺，先根據(jù)發(fā)展下線數(shù)量無償分發(fā)相應(yīng)數(shù)量的虛擬貨幣“锎幣”增加用戶數(shù)量，再通過人為操作控制“锎幣”在平臺中的價格，讓“锎幣”不斷上漲。促使后來的投資人以更高的價格購買“锎幣”，讓前手投資人獲利?！帮磶拧痹?016年6月價格為16美元，2017年9月漲至大約33美元。實際操作中，比如投資人投資16美元兌換出1“锎幣”，又通過平臺上各種無償獲取“锎幣”的方式無償獲取1“锎幣”，然后夏某等人操控“锎幣”上漲至32美元，投資人售出“锎幣”就能獲得64美元，相當(dāng)于用16美元本金獲取到了64美元本息，而這64美元都來自于后手投資人的投資款。夏某等人也在過程中將手中的大量“锎幣”多次套現(xiàn)，并將所得錢款用于個人購房、購車，用于個人的花銷揮霍之中。這場龐氏騙局也很快暴雷，2017年9月因夏某等人無力兌現(xiàn)“锎幣”價格，案發(fā)時“锎幣”價格已經(jīng)跌至0.3美元，僅法院查明的投資人損失就有4.45億元，最終，杭州中院對夏某等人的行為定性為集資詐騙罪，對夏某判處無期徒刑，并處沒收個人全部財產(chǎn)。該案件就是非典型的虛擬貨幣集資詐騙犯罪，雖然“锎幣”確實存在，但法院結(jié)合事實判斷“锎幣”不具有實際的價值，并且夏某將所獲的錢款用于個人花銷揮霍，法院最終也以集資詐騙罪對夏某等人進(jìn)行了處理。虛擬貨幣的其他經(jīng)營者也應(yīng)當(dāng)引以為戒，首先操縱虛擬貨幣價格一定存在各種嚴(yán)重的刑事風(fēng)險，其次，對于貨幣發(fā)行所獲得的公司資金收入應(yīng)當(dāng)通過合規(guī)的方式轉(zhuǎn)化為個人收入再進(jìn)行使用消費，否則也可能面臨相應(yīng)的刑事風(fēng)險。（二）如何區(qū)別集資詐騙罪和傳銷犯罪在筆者之前的文章《一文講透丨中國涉虛擬貨幣傳銷類案件大盤點》中，詳細(xì)介紹過國內(nèi)涉虛擬貨幣的傳銷犯罪：讀者可能會發(fā)現(xiàn)，由于虛擬貨幣的虛擬性，沒有實體商品，經(jīng)營過程中往往只有資金的流動，所以虛擬貨幣集資詐騙罪和傳銷犯罪的構(gòu)成非常相似。不僅如此，司法實務(wù)中也存在同一案件的被告人中一部分認(rèn)定為集資詐騙罪，一部分被認(rèn)定為傳銷犯罪的情形。那么這兩種犯罪究竟應(yīng)當(dāng)如何區(qū)分呢？首先，在司法實務(wù)中，法院在對兩罪進(jìn)行行為的定性時，法院會重點審查行為人對吸收資金的支配能力以及占有、使用、轉(zhuǎn)化的具體情況。在司法案例中，項目的發(fā)起人、資金的實際控制人更容易被認(rèn)定為集資詐騙罪，而除此以外的傳銷活動組織者、領(lǐng)導(dǎo)者被認(rèn)定為組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪。 區(qū)分的主要標(biāo)準(zhǔn)就是對資金的支配和用途而進(jìn)行的。其次，在法院審查內(nèi)容里，法院會重點關(guān)注資金的用途，即收取資金是否大部分用于項目的運營。在傳銷犯罪中，雖然沒有真實的生產(chǎn)經(jīng)營活動，但傳銷活動的組織領(lǐng)導(dǎo)者在進(jìn)行虛擬貨幣傳銷活動時，也會產(chǎn)生許多成本，例如用于層級返利的獎金、為推行挖礦模式購買大量礦機(jī)的費用、辦公場地物業(yè)費用及人員工資等。（如前文提到的“能量锎（kāi）”網(wǎng)絡(luò)投資平臺案件）而在被判處集資詐騙犯罪的案件中，項目的發(fā)起人、資金的控制人則將大部分的資金用于了個人花銷，符合《非法集資司法解釋》對非法占有行為的認(rèn)定?？偟膩碚f，虛擬貨幣項目的發(fā)起人更有可能涉及集資詐騙罪。發(fā)起人如果將經(jīng)營所得資金主要用于經(jīng)營活動本身的，往往會被認(rèn)定為傳銷犯罪，而將經(jīng)營所得大部分都用于個人花銷的，則更容易被認(rèn)定為集資詐騙罪。（三）經(jīng)營中只收取虛擬貨幣是否構(gòu)成集資詐騙罪？大多數(shù)虛擬貨幣發(fā)行方為了避免法幣交易帶來的各類風(fēng)險，經(jīng)常選用虛擬貨幣作為交易的中介，用戶只能使用穩(wěn)定幣為主的各類虛擬貨幣。這種經(jīng)營方式確實可以減少很多方面的經(jīng)營風(fēng)險。那么如果只收取虛擬貨幣，構(gòu)成集資詐騙罪么？答案是會的。虛擬貨幣已經(jīng)產(chǎn)生了近十個年頭了，司法實務(wù)上也對虛擬貨幣逐漸產(chǎn)生了一套成熟的認(rèn)識和處理方式。雖然虛擬貨幣沒有被政府認(rèn)可其有貨幣的性質(zhì)，但由于無論何種虛擬貨幣，最終還是要通過兌換成美元、人民幣等法幣實現(xiàn)自身的價值，因此司法機(jī)關(guān)一般會認(rèn)定虛擬貨幣屬于一種吸收資金的媒介或道具。因此，在虛擬貨幣業(yè)務(wù)中，雖然虛擬貨幣不屬于貨幣或者資金，但是僅收取虛擬貨幣不影響司法機(jī)關(guān)對行為人吸收資金行為的認(rèn)定，當(dāng)然地，只收取虛擬貨幣也不影響對集資詐騙罪的認(rèn)定。（四）虛擬貨幣集資詐騙罪的犯罪數(shù)額如何認(rèn)定？咨詢集資詐騙罪問題的朋友在咨詢中經(jīng)常關(guān)心量刑的問題，而量刑上最主要的問題是犯罪數(shù)額的計算問題。那么集資詐騙的犯罪數(shù)額要如何計算呢？如果虛擬貨幣經(jīng)營過程中自己進(jìn)行過刷單行為，數(shù)額是否有影響呢？《非法集資司法解釋》第八條中對量刑和犯罪數(shù)額的計算進(jìn)行了規(guī)定：《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第八條 集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。集資詐騙數(shù)額在50萬元以上，同時具有本解釋第三條第二款第三項情節(jié)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十二條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”。集資詐騙的數(shù)額以行為人實際騙取的數(shù)額計算，在案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的廣告費、中介費、手續(xù)費、回扣，或者用于行賄、贈與等費用，不予扣除。行為人為實施集資詐騙活動而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計入詐騙數(shù)額。在量刑上，結(jié)合刑法中的規(guī)定，可以總結(jié)為以下的表格：在犯罪數(shù)額的計算上，該款規(guī)定可以拆分為以下幾點：① 犯罪數(shù)額以“實際騙取的數(shù)額計算”；② 案發(fā)前已歸還數(shù)額應(yīng)予扣除；③ 如果有未歸還的本金，已經(jīng)支付的利息可以在本金范圍內(nèi)扣除。④ 詐騙成本不予扣除；第一點可以明確解答前文關(guān)于發(fā)幣方虛假交易能否計入犯罪數(shù)額的問題：不計入。司法實務(wù)中，經(jīng)常有司法工作人員錯誤將發(fā)幣方為了抬高虛擬貨幣價格而進(jìn)行的虛假交易也納入犯罪數(shù)額，發(fā)幣方由于對法律的不了解，也沒有進(jìn)行爭辯，最終獲得明顯較重的刑期。而實際上，這部分?jǐn)?shù)額只是過程性的行為，不屬于集資詐騙罪實際騙取的數(shù)額，不能作為犯罪數(shù)額計算。同時需要注意的是，第二點中的“已歸還數(shù)額”是包含虛擬貨幣項目發(fā)幣方的回購行為的，如果發(fā)幣方在案發(fā)前向投資人成功回收虛擬貨幣，回購的資金可以作為“已歸還數(shù)額”進(jìn)行扣除。四、結(jié)語非法經(jīng)營罪作為刑法為保護(hù)市場秩序設(shè)立的兜底口袋罪，其包羅的犯罪情形數(shù)量很多，與虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)有交點的刑事風(fēng)險也非常繁多，所以造成此類案件非常復(fù)雜。但總的來說，非法經(jīng)營罪作為口袋罪，又涉及虛擬貨幣這樣新興事物，司法機(jī)關(guān)的處理會非常謹(jǐn)慎，只要抓住辯護(hù)要點，有很多可以進(jìn)行辯護(hù)的空間。本文對以上幾類出現(xiàn)頻率較多的涉虛擬貨幣非法經(jīng)營罪進(jìn)行了梳理，除此之外還有很多涉及非法經(jīng)營罪風(fēng)險的虛擬貨幣業(yè)務(wù)，比如虛擬貨幣的發(fā)行、跨境搬磚業(yè)務(wù)、提供虛擬貨幣的增值業(yè)務(wù)、虛擬貨幣的 OTC 業(yè)務(wù)等等，由于內(nèi)容較多、比較復(fù)雜，沒有在本文中進(jìn)行展開，后續(xù)會持續(xù)更新。添加律師微信虛擬貨幣的相關(guān)法律問題可免費咨詢【限時】本文作者陶亞鵬上海曼昆律師事務(wù)所資深律師陶亞鵬律師擁有工科背景，在民商事爭議解決、新經(jīng)濟(jì)犯罪刑事辯護(hù)以及公司法律實務(wù)方面擁有豐富的經(jīng)驗。在民商事爭議解決方面，陶律師成功處理了多個國內(nèi)重大疑難案件，包括涉及知名企業(yè)的群體性案件，積累了豐富的實務(wù)經(jīng)驗。在區(qū)塊鏈、加密資產(chǎn)等新經(jīng)濟(jì)犯罪刑事辯護(hù)領(lǐng)域，辦理各類案件多起，憑借實踐經(jīng)驗，精確制訂訴訟策略、靈活應(yīng)對訴訟局面變化，以擅于解決疑難、重大、復(fù)雜訴訟的能力獲得了客戶的高度認(rèn)可。主攻業(yè)務(wù)領(lǐng)域：涉幣類民事爭議、刑事辯護(hù)Web3.0新興企業(yè)法律顧問服務(wù)區(qū)塊鏈、加密資產(chǎn)相關(guān)刑事辯護(hù)核心優(yōu)勢：陶律師擅長處理與新經(jīng)濟(jì)犯罪相關(guān)的刑事辯護(hù)案件，深諳各種類型案件司法程序和專業(yè)要點。長期一線的辦案積累了大量實戰(zhàn)經(jīng)驗，辯護(hù)意見多次被辦案機(jī)關(guān)采納。陶律師以其深厚的專業(yè)知識和豐富的實踐經(jīng)驗為客戶提供高效而全面的辯護(hù)服務(wù)，以確保客戶的權(quán)益得到最大程度的保障。投稿或申請轉(zhuǎn)載請?zhí)砑游⑿盘枺篗ankunLawFirm發(fā)布于 2023-06-15 11:47?IP 屬地上海虛擬貨幣非法集資集資詐騙?贊同??添加評論?分享?喜歡?收藏?申請
研究 | 虛擬數(shù)字貨幣刑事法律問題——詐騙篇 - 知乎切換模式寫文章登錄/注冊研究 | 虛擬數(shù)字貨幣刑事法律問題——詐騙篇庭立方?已認(rèn)證賬號作者：陸鳳陽在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，區(qū)塊鏈&虛擬貨幣領(lǐng)域發(fā)生了諸多事件非常值得我們關(guān)注，該領(lǐng)域違法犯罪行為較為猖獗，同時產(chǎn)生一類新的現(xiàn)象趨勢和特點，國內(nèi)監(jiān)管政策直接影響虛擬幣的犯罪形態(tài)，筆者已在《虛擬數(shù)字貨幣法律問題行政篇》中作了分析和總結(jié)。對于國內(nèi)幣圈來說，可謂是“一產(chǎn)海水一半是火焰”，2021年9月24日十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》，表明將嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣進(jìn)行金融違法活動，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得為虛擬貨幣相關(guān)活動提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營場所、商業(yè)展示、營銷宣傳、付費導(dǎo)流等服務(wù)。知名交易所高管，甚至創(chuàng)始人紛紛被執(zhí)法機(jī)關(guān)以諸多罪名帶走調(diào)查。涉嫌詐騙類犯罪中，主要是以下三個罪名：詐騙罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪。一、 大數(shù)據(jù)分析報告——虛擬貨幣犯罪概覽涉罪類型與占比（如下圖）:常見罪名:詐騙罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪，詐騙罪名占30%上海刑事犯罪數(shù)，2019年15件，2020年53件，2021年98件，合計166件，主要集中于詐騙類和信息網(wǎng)絡(luò)類犯罪。具體為：詐騙罪79件，占48%。據(jù)2019年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中國虛擬幣犯罪占全球18%。在詐騙類犯罪中，涉虛擬幣犯罪導(dǎo)致受害人損失的金額最高（如下圖）。虛擬貨幣犯罪的普遍特征：金額巨大；地域分布廣泛；種類和方式多樣化（如下圖）。二、參與發(fā)行加密貨幣被騙隨著比特幣依托區(qū)塊鏈技術(shù)為貨幣插上騰飛的翅膀，各種加密貨幣噴涌而出，從區(qū)塊鏈技術(shù)層面為每個人發(fā)行自己的數(shù)字貨幣提供了可能，人類的極客們創(chuàng)造了比特幣及各種各樣的虛擬貨幣。案例一：BU幣詐騙事件簡述2018年左右，虛擬幣浪潮開始興起，經(jīng)常做一些投資的趙先生計劃進(jìn)行虛擬幣投資，適逢錢某表示自己手上有一個虛擬幣項目（BU幣），前景很好，致力于建設(shè)下一代商用級基礎(chǔ)公共區(qū)塊鏈，旨在建立價值流通的信用網(wǎng)絡(luò)，打造廣泛數(shù)字信任、價值自由流通、大眾共享應(yīng)用的分布式商業(yè)生態(tài)。目前，正處于眾籌階段，征詢趙先生有無意向投資，并向趙先生展示已有眾多知名投資機(jī)構(gòu)向其注資，且有眾多基金大佬為其站臺，趙先生遂跟投，總共出資5000個ETH（以太坊）用于支持該項目的發(fā)行。在開曼群島簽了股權(quán)協(xié)議，趙先生使用募集資金在北京注冊了一家公司，并以該公司名義發(fā)行了該虛擬幣項目。后該項目2018年4、5月份上線，到2019年7月左右因為運營團(tuán)隊發(fā)生內(nèi)部矛盾，發(fā)行人擅自修改虛擬幣解鎖規(guī)則將團(tuán)隊解鎖時間提前，先于投資人大量砸盤導(dǎo)致幣價暴跌，項目市值歸零陷入停滯，后對BU幣理事會進(jìn)行重組并招募了新的團(tuán)隊，經(jīng)過對2018年5月至2019年7月的調(diào)查統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)該發(fā)行人存在侵占公司資金以及私分注資ETH（以太坊）的情況。因為趙先生是眾多投資人中投資最多的，因此擬報案追回投資款項，但是其他投資機(jī)構(gòu)此時都保持緘默，并不愿追究此事，欲起訴，但卻發(fā)現(xiàn)過了訴訟時效，趙先生懷疑這些站隊機(jī)構(gòu)或與錢某合謀，虛構(gòu)事實詐騙他的投資款項，又不能證明5000ETH為股權(quán)投資的事實。趙先生損失二億多元人民幣，不知如何追回。案例二：誘導(dǎo)購買FCOIN網(wǎng)站產(chǎn)品跑路致多省人員受損自稱：“2018年度最具有影響力數(shù)字資產(chǎn)交易所”張健，火幣網(wǎng)技術(shù)副總裁，國內(nèi)首家區(qū)塊鏈查詢網(wǎng)站“區(qū)塊”創(chuàng)始人，國內(nèi)首個基于多元技術(shù)的比特幣錢包“快錢包”創(chuàng)始人。以工信部區(qū)塊鏈專家委員會身份，接受央視采訪《中國區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展迅速，將改變?nèi)藗兩睢贰Ｖ鴷秴^(qū)塊鏈定義未來金融與經(jīng)濟(jì)新格局》。交易所介紹宣傳理財產(chǎn)品：1、活期年化收益18%，每周結(jié)息；定期年化收益36%，每月結(jié)息，注：每月均可提現(xiàn)。2、主板A免交易手續(xù)費，買BTC（比特幣）來換FCOIN，免手續(xù)費，還送FT。3、FCOIN平臺手續(xù)費的80%每日分紅，其他收入的利潤分紅，持有FT主板免手續(xù)費，100萬FT即可開交易專區(qū)，孫先生在此交易所買有二千萬產(chǎn)品，由于是交易所的大戶，于是張健找到他，說可以成為股東，不僅有收益，且可以參與每天的分紅，提出方案：參與平臺共建的討論，發(fā)表自己的意見建議，參與社區(qū)重大決策的投提票。孫先生欣然接受，加大了投入，誠如張健的承諾，交易平臺確實按約定支付收益，每日分紅。然而不久之后，張健發(fā)出”FCoin真相“公告，把FCoin數(shù)千用戶的人生徑直推向了谷底。一夜之間，許多人數(shù)萬資產(chǎn)被蒸發(fā)，孫先生也走向了破產(chǎn)的邊緣。案件啟示：筆者著力于刑事控告的研究，且多次開展講座，面對以上二個案例的控告筆者深感困難重重。第一，虛擬數(shù)字貨價格波動大，強(qiáng)制清退后遺癥多，平臺倒閉時有發(fā)生等等。第二，面對新生事物，立法、司法層面延遲響應(yīng)，實務(wù)中存在的問題是：法律行為定性困難、價值認(rèn)定困難、證據(jù)收集困難等等。理性看待“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等概念，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，提高風(fēng)險意識，以免陷入詐騙的圈套。三、國內(nèi)發(fā)布典型詐騙案例及啟示案例一2019年以來，李某等人在黃某海（綽號“龍王”，另案處理）帶領(lǐng)下，在境外通過微信聊天等方式，針對每一個被害人建一個群，群內(nèi)除被害人外均是被告人操控的微信號，設(shè)計詐騙專門話術(shù)，引誘被害人在“奧晶國際”虛擬貨幣交易平臺投資，待被害人嘗到甜頭大量投入資金后，再通過技術(shù)控制平臺指數(shù)的漲跌，在短短二個月的時間內(nèi)人為導(dǎo)致被害人虧損1700萬元資金，進(jìn)而非法占有被害人投資的錢財。經(jīng)法院審理認(rèn)為，李某等16人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成詐騙罪。分別被判處有期徒刑三年至十一年不等刑罰，并處合計罰金202萬元，退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失人民幣616.1231萬元，追繳未退出的違法所得15.32萬元。案例二2020年2月13日，被告人羅某杰在境外與詐騙分子事前通謀，計劃將詐騙資金兌換成虛擬貨幣“泰達(dá)幣”，并搭建非法跨境轉(zhuǎn)移通道。羅某杰通過境外地下錢莊人員戴某明和陳某騰（均為外籍、另案處理），聯(lián)系到中國籍虛擬貨幣商劉某輝（另案處理），共同約定合作轉(zhuǎn)移詐騙資金。同年2月15日，被害人李某等通過網(wǎng)絡(luò)平臺購買口罩被詐騙分子騙取人民幣110.5萬元后，該筆資金立即轉(zhuǎn)入羅某杰控制的一級和二級賬戶，羅某杰將該詐騙資金迅速轉(zhuǎn)入劉某輝賬戶。劉某輝收到轉(zhuǎn)賬后，又迅速向陳某騰的虛擬貨幣錢包轉(zhuǎn)入14萬余個“泰達(dá)幣”，陳某騰扣除提成，即轉(zhuǎn)給羅某杰13萬個“泰達(dá)幣”。后羅某杰將上述13萬個“泰達(dá)幣”變現(xiàn)共計人民幣142萬元。同年5月11日，公安機(jī)關(guān)抓獲羅某杰，并從羅某杰處扣押、凍結(jié)該筆涉案資金。案件啟示案例一：詐騙犯罪團(tuán)伙分工明確，利用微信聊天騙取被害人的信任，誘使被害人在網(wǎng)絡(luò)平臺投資從而達(dá)到詐騙的目的。近年來，網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)出跨地域、團(tuán)伙作案、精準(zhǔn)詐騙等特點。案例二：利用虛擬貨幣非法跨境轉(zhuǎn)移資金，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)依法從嚴(yán)懲治。虛擬貨幣因具有支付工具屬性、匿名性、難追查等特性，往往被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙利用，成為非法跨境轉(zhuǎn)移資金的工具，嚴(yán)重危害正常金融秩序。專門為詐騙犯罪分子提供資金轉(zhuǎn)移通道，形成較為穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的，應(yīng)以詐騙罪共犯認(rèn)定?？缇畴娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件多是內(nèi)外勾結(jié)配合實施，有的詐騙犯罪分子在境外未歸案，司法機(jī)關(guān)難以獲取相關(guān)證據(jù)，加大了對在案犯罪嫌疑人行為的認(rèn)定難度。司法機(jī)關(guān)在辦理此類案件時，要堅持主客觀相統(tǒng)一原則，全面收集行為人與境外犯罪分子聯(lián)絡(luò)、幫助轉(zhuǎn)移資金數(shù)額、次數(shù)、頻率等方面的證據(jù)，對于行為人長期幫助詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)，或者提供專門資金轉(zhuǎn)移通道，形成較為穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系的，在綜合全案證據(jù)基礎(chǔ)上，應(yīng)認(rèn)定其與境外詐騙分子具有通謀，以詐騙罪共犯認(rèn)定，實現(xiàn)罪責(zé)刑相統(tǒng)一。區(qū)塊鏈技術(shù)已以摧枯拉朽之勢呼嘯而來，生活在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)文明中，人的一生，就是數(shù)字化的一生，而暗黑世界于普通人而言，既遙不可及，又觸手可及。作者簡介：陸鳳陽律師，華東政法大學(xué)法律顧問，上海政法學(xué)院客座教授，中國知名刑事辯護(hù)與刑事控告導(dǎo)師，被諸多媒體譽為最受歡迎的律師。三十年法律實務(wù)經(jīng)驗，承辦近千起案件，專注于重大刑事案件辯護(hù)、刑事風(fēng)控、刑事控告業(yè)務(wù)。所辦案件先后被中央一套《今日說法》、《新聞三十分》、《上海衛(wèi)視》、《法制日報》等百家媒體爭相報道。陸鳳陽律師具有深厚的法學(xué)理論功底，豐富的實踐經(jīng)驗，較強(qiáng)的邏輯思維能力，其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)深受當(dāng)事人的信賴與贊譽。原文鏈接：研究 | 虛擬數(shù)字貨幣刑事法律問題——詐騙篇發(fā)布于 2023-02-14 10:11?IP 屬地四川刑法數(shù)字貨幣虛擬貨幣?贊同 2??添加評論?分享?喜歡?收藏?申請
央行發(fā)布虛擬貨幣騙局案例，提醒投資者防范虛擬貨幣投資詐騙 - 知乎首發(fā)于灰產(chǎn)圈切換模式寫文章登錄/注冊央行發(fā)布虛擬貨幣騙局案例，提醒投資者防范虛擬貨幣投資詐騙灰產(chǎn)圈??山東道格拉斯網(wǎng)絡(luò)科技有限公司 總經(jīng)理?“我們這里有村民投資虛擬貨幣被騙了，需要技術(shù)協(xié)助”昨日，我們接到某地公安民警的技術(shù)協(xié)助需求，說當(dāng)?shù)匾粋€村的民眾因投資虛擬貨幣被騙，希望我們協(xié)助做一下資金追蹤。近幾年，隨著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣的火熱，與之相關(guān)的犯罪活動也愈演愈烈，已成為涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。6月23日，中國人民銀行官方微信公眾號文章中發(fā)布了三則典型的虛擬貨幣騙局案例，包括“虛假跑路平臺”、“平臺控制漲跌”、“套取賬號密碼盜取虛擬貨幣”等，希望引起大家對虛擬貨幣投資的警惕?！毖胄邪l(fā)布典型虛擬貨幣被騙案例BE CAREHUL01100倍溢價，一夜暴富薦股群投資虛擬貨幣被騙關(guān)鍵詞薦股群、薦股老師、平臺幣、100倍溢價、大型金融平臺背書、暴富故事刷屏、平臺一夜關(guān)閉案例詳情劉女士經(jīng)人介紹加入某“專家薦股群”，群里“老師”不斷推薦某平臺自行發(fā)行的虛擬貨幣，并且聲稱該平臺即將上線，正在發(fā)行的平臺幣預(yù)計未來有10到20倍，甚至100倍的溢價，而且冒充一些大型的正規(guī)金融平臺為自己背書。在群里不斷刷屏的一夜暴富故事引誘下，劉女士買入大量“虛擬幣”。不久后，該虛擬貨幣交易平臺一夜之間關(guān)閉，股票群被解散，劉女士所有資金都無法提取。經(jīng)調(diào)查該平臺實際并不存在，所謂“虛擬貨幣”也并不真實，完全是詐騙平臺自導(dǎo)自演的數(shù)字假象。騙局拆解又是薦股群，薦股群真是個危險的地方，不少投資虛擬貨幣被騙都是受薦股群所謂的“薦股老師”的誘導(dǎo)。這類騙局，通常會利用民眾追求“高利潤、高回報”的投機(jī)心理，設(shè)下投資陷阱。采用“專家”帶單操作、投資獲利故事刷屏、前期小盈利、高額回報等手段，引誘用戶不斷投入，最后平臺收割跑路。02投資虛擬貨幣先繳入門費想要獲利，得要發(fā)展下線關(guān)鍵詞入門費、發(fā)展下線、直推獎勵、團(tuán)隊獎勵、平臺控制幣價、傳銷案例詳情王先生在繳納入門費后，加入一家聲稱對外提供虛擬貨幣投資增值服務(wù)的交易平臺，并在平臺不斷宣傳洗腦下積極發(fā)展下線。通過推薦新用戶，從平臺獲得直推獎勵，隨著會員等級的提升，還可以享受10%至100%不等的團(tuán)隊管理獎勵。其實，該平臺并沒有任何真實業(yè)務(wù)，所謂的虛假貨幣也無任何市場價值，貨幣價值多由平臺進(jìn)行控制，隨著貨幣價值的下降，用戶在提現(xiàn)時會出現(xiàn)虧損，這就迫使用戶需不斷發(fā)展下線，以獲取更多的平臺收益，實質(zhì)就是傳銷。騙局拆解“繳納入門費用，發(fā)展下線獲利”這種模式極大可能就是傳銷。這類騙局一般以高回報引誘用戶，所謂的投資項目都是虛假的宣傳，所謂的幣價漲跌，都是平臺操控，用后面進(jìn)入用戶的錢支付前面人的收益，造成虛假繁榮的假象。更為嚴(yán)重的是，用戶如果發(fā)展下線達(dá)到一定量級，一旦被抓獲，可能會被定罪判刑。03冒充平臺客服獲取用戶交易賬號信息，盜走資產(chǎn)關(guān)鍵詞平臺客服、違規(guī)操作、洗錢風(fēng)險、賬戶存在安全風(fēng)險、升級海外賬戶、解凍賬戶案例詳情黃先生曾在某平臺進(jìn)行虛擬貨幣投資，某日接到一個境外電話自稱是平臺客服并準(zhǔn)確說出黃先生真實姓名、交易賬號等。騙子以“將虛擬貨幣平臺資金轉(zhuǎn)移到指定軟件以備資金查驗”為由，套取黃先生交易賬號密碼，轉(zhuǎn)走虛擬貨幣，還以“賬戶異常，需要資金進(jìn)行流水對沖”的理由，騙走黃先生兩萬元。騙局拆解這是最常見的“冒充客服詐騙”，類似的還有“冒充公檢法詐騙”。騙子慣用的伎倆就是：一上來準(zhǔn)確說出你的身份信息，獲取信任；然后告知你的賬戶可能存在某種風(fēng)險，引導(dǎo)你按照他的步驟操作；最終獲取你的賬號信息，盜走財產(chǎn)。常用的借口有：升級海外賬戶、提幣到安全賬戶、賬戶有封號風(fēng)險、賬戶操作異常有被盜幣風(fēng)險、賬戶涉嫌洗錢需要解凍賬戶等；常見的誘導(dǎo)操作有：誘導(dǎo)你點擊釣魚鏈接，填寫賬號和個人信息；誘導(dǎo)開啟屏幕共享獻(xiàn)，竊取你的賬號信息；誘導(dǎo)下載指定釣魚APP，竊取你的賬號信息；誘導(dǎo)你轉(zhuǎn)賬、提幣到指定地址，拿走你的資產(chǎn)；誘導(dǎo)你提供驗證碼等信息，竊取你的賬號等。在我國，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動，包括兌換、作為中央對手方買賣虛擬貨幣等都涉嫌非法金融活動，一律嚴(yán)格禁止。境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)向我國境內(nèi)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動。虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極容易被操縱，相關(guān)投機(jī)交易活動存在虛假資產(chǎn)風(fēng)險，經(jīng)營失敗風(fēng)險、投資炒作風(fēng)險等。從我國現(xiàn)有司法實踐看，虛擬貨幣投資不受法律保護(hù)，相應(yīng)的風(fēng)險和損失自擔(dān)。廣大民眾應(yīng)增強(qiáng)風(fēng)險意識，梳理正確的投資觀念，避免陷入虛擬貨幣投資騙局。防范虛擬貨幣投資騙局一定要注意：①對“虛擬貨幣”等新型投資項目保持高度警惕。在我國，投資虛擬貨幣不受法律保護(hù)。②不要相信某些所謂的虛擬貨幣投資平臺。虛擬貨幣投資交易在我國屬于非法金融活動，這些所謂平臺其實是后臺可以由犯罪分子自由操控的假平臺。③對“高收益、高回報”等字眼保持清醒的認(rèn)知和判斷。保持理性投資觀念，選擇合法投資渠道，對任何宣稱超高收益的投資理財項目一定要保持戒備心，牢記天上不會掉餡餅。最后，物以類聚，人以群分，接觸更優(yōu)秀的人也可以讓你成為同樣的人，歡迎關(guān)注官方公號：灰產(chǎn)圈灰產(chǎn)圈:培養(yǎng)你的發(fā)散性思維 解密互聯(lián)網(wǎng)騙局、實戰(zhàn)揭秘互聯(lián)網(wǎng)灰產(chǎn)案例、網(wǎng)賺偏門項目解析、分享網(wǎng)絡(luò)營銷引流方案。深挖內(nèi)幕、曝光各類套路。發(fā)布于 2022-06-25 13:01騙局（詐騙）詐騙虛擬貨幣類騙局?贊同??添加評論?分享?喜歡?收藏?申請轉(zhuǎn)載?文章被以下專欄收錄灰產(chǎn)圈互聯(lián)網(wǎng)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈研究第一媒體 | 官方公號：
新華全媒+｜詐騙、洗錢、價格操縱……虛擬貨幣怎么就成了“犯罪新寵”？-新華網(wǎng)
新華網(wǎng) > > 正文
2021 05/ 27 16:28:57
來源：新華網(wǎng)
新華全媒+｜詐騙、洗錢、價格操縱……虛擬貨幣怎么就成了“犯罪新寵”？
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新華全媒+｜詐騙、洗錢、價格操縱……虛擬貨幣怎么就成了“犯罪新寵”？
2021-05-27 16:28:57
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新華網(wǎng)
新華社北京5月27日電 題：詐騙、洗錢、價格操縱……虛擬貨幣怎么就成了“犯罪新寵”？
新華社記者吳雨、王辰陽、程思琪
在“幣圈”，從“欣喜若狂”到“哀鴻遍野”可以是分分鐘的事。暴漲暴跌的價格、天花亂墜的謊言、精心編織的騙局……這些充斥“幣圈”的亂象讓不少持幣人容易落入犯罪分子布下的陷阱。
虛擬貨幣到底有何“魔力”，怎么就成了“犯罪新寵”？
“當(dāng)初以為可以一本萬利，沒想到十幾萬元血本無歸?！苯K無錫市民曹女士告訴記者，2019年她初次踏入“幣圈”，盡管知道風(fēng)險不小，但看著不斷飆升的價格，聽著身旁人的游說，她還是一口氣在貝殼國際平臺上投資了好幾種“虛擬幣”。
一開始，“幣值”不斷上升，有的價格甚至漲了3倍，曹女士不停追加投資。她覺得只要有人買入，她在中間轉(zhuǎn)手，總不至于虧錢。結(jié)果半年多后，平臺無法交易提現(xiàn)，她這才驚覺上當(dāng)。
與曹女士有著類似經(jīng)歷的人不在少數(shù)。盡管有人對這種賺錢方法心生不安，卻仍想火中取栗，心存僥幸地認(rèn)為自己不會是“擊鼓傳花”的最后一棒。很多犯罪分子正是利用了這一點，拿虛擬貨幣、區(qū)塊鏈當(dāng)幌子，進(jìn)行非法集資、詐騙等活動。
2020年底，安徽省淮北市相山區(qū)人民法院曾對一起以虛擬貨幣為包裝的特大跨境電信詐騙案公開宣判，79名被告人因犯詐騙罪分別獲刑。
這個犯罪團(tuán)伙往往“盯上”有經(jīng)濟(jì)實力的客戶，通過直播間、微信群交流，鼓吹虛擬貨幣產(chǎn)品的升值空間。客戶投入真金白銀后，前期虛擬貨幣會不斷上漲，讓人小有盈利，誘導(dǎo)客戶持續(xù)加大投資。當(dāng)投資達(dá)到一定數(shù)額后，該犯罪集團(tuán)會操控虛擬貨幣斷崖式下跌，造成客戶虧損的表象，以此騙取被害人財物。
可見，虛擬貨幣“魔力”的背后，往往是高收益的驅(qū)使和對高風(fēng)險的視而不見。
“我每天聽課，認(rèn)真了解幣圈，一頓操作猛如虎，結(jié)果虧得只剩兩塊五?！币幻?0后”投資者告訴記者，他熱衷于新鮮事物、另類投資，5月初看到某幣暴漲就投了幾萬元。沒想到幾天后因“幣圈”大佬幾句評論該幣大跌，這讓他開始懷疑虛擬貨幣價格背后有“莊家”操控。
近年來，狗幣、貓幣、豬幣、鰻魚幣等虛擬貨幣層出不窮，這些虛擬貨幣既不是“貨幣”，又和這些動物沒任何關(guān)系，貌似名字就圖個“親切可愛”。
這些“空氣幣”沒有實物依托、不具備應(yīng)用價值，其擴(kuò)張模式與圈錢套路高度一致：創(chuàng)始人注冊一個空殼公司推出“虛擬幣”，前期大量宣傳提升熱度，誘導(dǎo)人們海外充值購買，巨量持有者操控價格飆升后拋售，價格暴跌令不少投資者損失慘重……
在專家看來，虛擬貨幣名義叫“貨幣”，其實根本不是貨幣。它既不由哪個國家的貨幣當(dāng)局發(fā)行，又不能作為貨幣在市場上流通使用，充其量就是一種特定的虛擬商品，不應(yīng)成為投機(jī)炒作的標(biāo)的。其中，不少“空氣幣”發(fā)行技術(shù)模糊，發(fā)行上限不確定，存在巨量持有者，極易被“莊家”操縱價格。
我國監(jiān)管部門早已注意到虛擬貨幣交易炒作帶來的風(fēng)險，不僅多次出臺相關(guān)文件要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，更是叫停各類代幣發(fā)行融資、開展專項整治。目前，我國虛擬貨幣交易平臺和首次代幣發(fā)行（ICO）交易平臺已基本肅清。
不過，很多平臺把服務(wù)器放置在境外，境內(nèi)行騙、境外數(shù)錢，還有不少交易平臺從事跨境洗錢，逃避外匯監(jiān)管。
比特幣總數(shù)量有限制，具有稀缺性，因此受到一些人的追捧。但比特幣等虛擬貨幣匿名、難追查、無國界等特征，也成了犯罪分子理想的洗錢途徑。
最高人民檢察院和中國人民銀行曾公布過一起虛擬貨幣洗錢的典型案例。被告人陳某枝在前夫陳某波因涉嫌集資詐騙潛逃境外后，將贓款“洗”成比特幣，供陳某波在境外揮霍，金額達(dá)90多萬元。最后，陳某枝因犯洗錢罪，被判處有期徒刑二年，并處罰金20萬元。
“幣圈”不是法外之地。隨著相關(guān)法律法規(guī)日益完善、國際協(xié)作打擊力度不斷加大，利用比特幣等虛擬貨幣洗錢的“灰色空間”正在越收越窄。
近期，虛擬貨幣價格暴漲暴跌，虛擬貨幣交易炒作活動大幅反彈。面對亂象橫生的“幣圈”，國務(wù)院金融委日前向市場發(fā)出明確信號，打擊比特幣挖礦和交易行為；相關(guān)協(xié)會聯(lián)合發(fā)文，提示防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險。
專家提醒，投資者要樹立正確投資理念，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，警惕虛擬貨幣詐騙、傳銷、洗錢等違法行為。不要相信天花亂墜的承諾，不要盲目跟風(fēng)炒作，時刻警惕投機(jī)風(fēng)險，避免自身財產(chǎn)損失。
【糾錯】
【責(zé)任編輯:王佳寧
】
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利用虛擬貨幣實施集資詐騙造成450萬元損失，上海檢察機(jī)關(guān)通報案件詳情_騰訊新聞
利用虛擬貨幣實施集資詐騙造成450萬元損失，上海檢察機(jī)關(guān)通報案件詳情
利用虛擬貨幣向社會公眾募集資金，再關(guān)閉交易所將資金收入囊中。日前，記者從上海市浦東新區(qū)人民檢察院獲悉，該院今年辦理了一起利用虛擬貨幣平臺實施集資詐騙的案例，再次提醒公眾提高警惕，切勿輕信高額分紅等宣傳話術(shù)。
2018年12月，王某開發(fā)并運營“TS通證社區(qū)”微信小程序，為客戶提供機(jī)票、火車票等訂購服務(wù)，并贈送客戶“TS”虛擬貨幣，以持幣分紅為誘餌吸引客戶投資購買TS幣。2019年3月起，王某委托他人開發(fā)“TS公鏈”“TS錢包”，并租用網(wǎng)絡(luò)虛擬服務(wù)器設(shè)立TSC100虛擬貨幣交易所，推出TSC虛擬貨幣并以1:1比例換購客戶原持有的TS虛擬貨幣，在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，在其設(shè)立的虛擬貨幣交易所內(nèi)推出“TSC永動機(jī)”“TSC100超級合伙人”“CSNS權(quán)證 ”、PH、GWT、MTF、MT、GNDT等系列虛擬幣投資項目，并通過編寫項目“白皮書”等方式炒作投資價值，利用互聯(lián)網(wǎng)、微信聊天工具等進(jìn)行公開推廣，宣傳通過持幣鎖倉可獲高額收益或分紅，承諾到期回購，向社會不特定公眾非法募集資金。
之后，王某單方面宣布終止項目分紅及回購承諾，導(dǎo)致交易所內(nèi)TSC等虛擬貨幣迅速貶值。隨后，王某終止交易所運營維護(hù)，惡意侵吞投資人資金。經(jīng)審計，王某共收取報案人金額合計人民幣509萬余元，支付報案人金額合計57.8萬余元，差額為451萬余元。
今年2月，浦東新區(qū)人民檢察院以王某涉嫌集資詐騙罪提起公訴。經(jīng)審理，近日，法院以集資詐騙罪判處王某有期徒刑8年半，并處罰金80萬元。
“這起案件是以交易所模式開展虛擬貨幣交易活動，且多層嵌套發(fā)行代幣、幣幣交易、質(zhì)押貸款、理財服務(wù)等經(jīng)營模式，同時伴有‘拉人頭’發(fā)展下線的傳銷特征，作案手法具有一定典型性和代表性?！逼謻|檢察院第七檢察部副主任羅造祉說，在被告人王某拒不認(rèn)罪的情況下，檢察官與公安機(jī)關(guān)協(xié)作，通過IP地址比對、電子數(shù)據(jù)修復(fù)、境外證據(jù)調(diào)取等多種手段全面搜集固定證據(jù)，為庭審指控犯罪提供有力支撐。
一年多來，浦東檢察院加大對投融資領(lǐng)域非法股權(quán)融資、非法經(jīng)營證券期貨及各類以“虛擬幣”“區(qū)塊鏈”“元宇宙”等熱門概念出現(xiàn)的新型金融犯罪的前瞻預(yù)判研究。在羅造祉看來，構(gòu)建有效的金融風(fēng)險防控體系，需要同時打通內(nèi)部與外部的數(shù)據(jù)共享和信息研判機(jī)制。
為此，浦東檢察院在全市率先牽頭區(qū)法院、區(qū)公安分局、區(qū)金融局建立金融風(fēng)險防控聯(lián)席會議制度，就加強(qiáng)數(shù)據(jù)聯(lián)通共享、強(qiáng)化重點行業(yè)治理、暢通行刑銜接工作等凝聚共識。依托該機(jī)制與區(qū)金融局實現(xiàn)數(shù)據(jù)互通，接入浦東金融風(fēng)險全網(wǎng)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，實時掌握相關(guān)風(fēng)險預(yù)警、金融監(jiān)管等信息數(shù)據(jù)，為防控金融風(fēng)險奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。目前，浦東新區(qū)金融局已向區(qū)公安分局移送160余條類金融風(fēng)險企業(yè)線索，近40%已經(jīng)成案。浦東法院在金融民商事案件審理過程中也向浦東檢察院移送監(jiān)督線索3條。
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